Как выбрать кредитную карту


Как выбрать кредитную карту?

Все карты различаются по названию, преимуществам, стоимости обслуживания и т.д. При выборе карты вам необходимо обращать внимание на следующие параметры:

1. Процентная ставка. Это цена кредита, которую вы платите за использование денег банка. Стоит понимать, что низкий процент часто означает высокую стоимость выпуска или обслуживания карты, и наоборот.

2. Комиссии и другие платежи. Это стоимость услуг за различные операции по карте. Например, часто банки берут большую комиссию за снятие денег в банкоматах или за пополнение счёта.

3. Кредитный лимит. Определите, какую максимальную сумму вы хотите занимать у банка. Все карты имеют ограничение на выдачу кредита. Лимит определяется исходя из вашей платежеспособности. Чем выше доход, тем выше порог займа. При слишком большом лимите существует опасность потерять контроль над расходами и попасть в долговую яму. Чтобы этого не произошло, внимательно следите за своими расходами и своевременно возвращайте долг.

4. Льготный период. Это отрезок времени (иногда банки называют его «грейс-периодом»), в течение которого вы можете бесплатно пользоваться заёмными средствами, внося только минимальный платёж. В среднем он равен 50-60 дням. После завершения льготного периода банк производит начисление процентов.

5. Наличие дополнительных опций. Для вас очень важно следить за расходованием средств, поэтому стоит подключить услугу смс-информирования о движениях денег по счёту или интернет-банкинг. Также нелишним будет наличие бонусных программ – от оплаты товаров и услуг вы будете получать различные преимущества, например, накопительные баллы для оплаты покупок.

Вся эта информация уже учтена сервисом Сравни.ру. Для выбора подходящей карты вам необходимо ввести всего несколько параметров, и калькулятор кредитных карт предложит список наиболее выгодных предложений банков.

Совет Сравни.ру: Если часто летаете на самолётах, то оформите кредитку, совмещённую с бонусной программой авиакомпании, которую предпочитаете чаще всего. Так кредит позволит вам накопить на премиальный билет.

www.sravni.ru

Как выбрать кредитную карту правильно?

​Кредитные карты удобны тем, что если их правильно использовать, клиент не платит больших процентов и возвращает банку ровно ту сумму, которую и занял. Однако надо учитывать, что речь, как правило, идет об использовании денег для совершения безналичных покупок, если средства снимать с карты через банкомат, взимается комиссия. Хотя и в этом случае карта может быть полезна тем, кому иногда приходится занимать небольшие суммы денег. Сегодня мы поговорим о том, как правильно выбирать кредитную карту для ежедневного использования.

Несмотря на то, что большинство кредитных карт обладают льготным периодом, в течение которого пользоваться занятыми средствами можно практически бесплатно, все они являются инструментом банковской деятельности, и при неумелом их применении клиент может залезть в большие долги.

Как выбрать

В каждом банке есть свои интересные предложения по кредитным картам. Кто-то, например, предлагает возврат части суммы при покупке товаров в определенных магазинах, кто-то – накопление бонусов для покупки авиабилетов. Первое, на что нужно обратить внимание, как долго длится льготный период и есть ли он вообще, а также какие процентные ставки предлагает банк, если не вернуть сумму долга до конца периода.

Основные параметры карты:

  1. Длительность льготного периода. Обычно она составляет 50-60 дней. Однако не все клиенты понимают, что в реальности означает этот период. На самом деле большинство банков отсчитывают 60 дней не с того момента, как клиент воспользовался средствами, а с первого дня того месяца, когда человек воспользовался кредиткой. Допустим, Ивану Иванову пришлось воспользоваться кредиткой 1 мая, по беспроцентной ставке ему надо будет вернуть деньги 30 июня (если льготный период длится 60 дней). Но ему также придется возвращать 30 июня и те деньги, которые он взял 30 мая, поскольку в банке за отсчет льготного периода берут первый день месяца, в данном случае – 1 мая.
  2. Кредитный лимит. Как правило, банки устанавливают лимит, равный, приблизительно, двух- или трехмесячному доходу клиента. Максимальный лимит бывает, в среднем, от 100 до 750 тысяч рублей.     
  3. Годовая процентная ставка. Самый важный параметр карты, если человек возьмет деньги, и не будет укладываться с их возвратом в льготный срок. Ставки кредиток часто бывают выше, чем ставки по обыкновенным потребительским кредитам. И в этом значительный минус такого банковского продукта. Человек, который не умеет рассчитывать свои финансовые возможности, в итоге сильно переплачивает.
  4. Обслуживание. Под обслуживанием подразумеваются комиссии за снятия денег в терминалах, годовые взносы, плата за закрытие кредитки (все это должно быть прописано в договоре в разделе о тарифах), а также сервисные услуги. К ним причисляют наличие виртуального и мобильного банка, горячей линии, удобство расположения банкоматов, способы доставки кредиток и оперативность их оформления. 

Удобней всего приобретать кредитку именно в том банке, которым клиент часто пользуется (там лежит депозит, оформлена зарплатная карта). Хотя перед оформлением нужно внимательно изучить предложение.

Чтобы клиенту выдали карту, могут потребоваться те же документы, что и при оформлении потребительского кредита, в частности, справка о доходах. Но иногда, если лимит по карте небольшой, справку даже не требуют. Оформить кредитку можно не только в самом банке: в крупных торговых центрах, аэропортах существуют специальные стойки, где оформляют кредитки моментального выпуска. Получить их можно буквально в течение часа (во многих банковских учреждениях также действует достаточно быстрая схема выдачи), но процентные ставки по таким продуктам немаленькие.

Некоторые банки предлагают клиентам оформить заявку на получение кредитки (она высылается почтой) с помощью интернета.

Советы

  1. Если человек часто путешествует, ему обязательно нужно брать кредитку, работающую в международных платежных системах. Целесообразней будет сразу оформлять карту в иностранной валюте, долларах или евро, поскольку при конвертации валют будут существенные расходы, связанные со скачками курсов. Например, туристам будет выгодно приобрести карту от «Тинькофф» AllAirlines, по которой они будут, в зависимости от сумм покупок, получать бонусные мили: их можно будет потратить на покупку билетов практически любой авиакомпании. Однако важно учесть, что у такой карты недешево стоит год обслуживания – почти 1900 рублей. «Альфа-банк» предлагает карту Aeroflot: за каждые 30 рублей начисляется от 1 до почти 2 миль, а карта «ВТБ24 – РЖД» дает баллы, поддающиеся обмену при покупке железнодорожных билетов. Есть даже кредитки, которые позволяют использовать накопленные бонусы для поездок в метро.
  2. Существуют и бонусные программы, не связанные с транспортом. Например, по некоторым картам «Сбербанка» клиентам на специальный счет возвращают 0,5% потраченных средств, которые можно будет использоваться для оплаты товаров в магазинах и предприятиях, являющихся партнером «Сбербанка». А «Альфа-Банк» предлагает своим клиентам карты, на которых накапливаются бонусы при покупке в магазинах «М.Видео», которые также можно будет тратить на покупки в этой сети.
  3. Выгодными могут оказаться карты с опцией Cash Back. Вместо бонусов клиентам начисляются деньги, проценты от покупок, от 1 до 5 процентов. В некоторых случаях такие возвраты осуществляются только в случае покупок в определенных магазинах.
  4. Учреждения порой сами предлагают клиентам такой вид услуг и даже без предварительного заявления выпускают специальную карту, которую высылают по почте: чтобы ее активировать, надо всего лишь позвонить и назвать кодовое слово. Не всегда такие продукты поставляются на выгодных условиях, поэтому и не стоит торопиться с активацией.   
  5. Можно также приобрести специализированные или привилегированные карты. Первые выпускаются для оплаты определенных услуг или для взаимодействия с электронными кошельками, к примеру, банк «Русский стандарт» выпускает кредитки с привязкой к кошельку WebMoney. Привилегированные карты обычно достаточно дороги в обслуживании, но зато их пользователям банки дают дополнительные скидки, больше гарантий безопасности.

law03.ru

❶ Как выбрать кредитную карту в 2017 году

Автор КакПросто!

Сегодня каждый уважающий себя банк предлагает кредитные карты и, как правило, нескольких видов. Ассортимент огромен! Но при этом есть вполне конкретные критерии выбора, на которые стоит ориентироваться, чтобы найти выгодную кредитную карту.

Инструкция

Определитесь с типом карты. Помимо процента за пользование кредитом вам необходимо будет ежегодно оплачивать и обслуживание карты. Обслуживание карт категории Classic и Standart обходится в среднем в 700-800 рублей, дорогие карты категорий Gold и Platinum стоят от 3000 рублей в год и выше. Переплачивать за обслуживание имеет смысл в том случае, если вам необходима кредитная карта с большой суммой лимита, если вы хотите подчеркнуть свой высокий статус, если у вас есть необходимость в расширенном спектре услуг. Узнайте окончательную стоимость кредита. Внимательно читайте договор. Дополнительные комиссии и платежи могут значительно увеличить ваши переплаты по кредиту: плата за выпуск карты, за ведение ссудного счета, комиссия за оформление кредита, страховые взносы – многие банки виртуозно находят массу поводов вытянуть из вашего кошелька лишнюю копеечку.

Обратите внимание на наличие льготного периода (grace period), в течение которого комиссия за пользование денежными средствами не взимается. Как правило, это 30-45 дней. Но и здесь необходимо досконально ознакомиться с прописанными в договоре условиями: grace period отсчитывается не с момента совершения платежной операции, а с начала расчетного периода.

Выберите валюту. Будете вы пользоваться картой только в вашей стране или деньги необходимы вам для заграничной поездки? Карты VISA, MasterCard и American Express могут быть оформлены в разных валютах. Международной рублевой картой вы тоже сможете воспользоваться за рубежом, но в таком случае вам придется заплатить комиссию за конвертацию. Узнайте все о погашении кредита. Как можно вносить платежи? Необходимо непосредственно посещать банк или можно воспользоваться терминалом, оплатить на почте или через интернет? Попросите, чтобы вам рассчитали сумму минимального платежа. Уточните размер штрафов за просрочку и сроки их взимания.

Видео по теме

Обратите внимание

Кроме этого, стали резко понижаться процентные ставки по задолженности, плата за выдачу и дальнейшее обслуживание карт. Тем не менее, выбрать кредитную карточку стало намного тяжелее, ведь сейчас существует много важных критериев, по которым и нужно ориентироваться. Главное, что вам нужно – это сделать максимально выгодный выбор в пользу той или иной кредитной карточки.

Полезный совет

Как выбрать кредитную карту?. Чтобы решить какой пластиковый продукт вам больше по душе, нужнообратить внимание на такие критерии  Довольно часто банкиры навязывают своим клиентам кредитные карты, убеждая, что именно у них лучшие условия. Но торопиться не стоит. Рынок большой и выбрать есть из чего. Первое на что следует обратить внимание, это комиссии, которые банк взимает за обслуживание карты, за снятие наличных.

Распечатать

Как выбрать кредитную карту в 2017 году

www.kakprosto.ru


Смотрите также