Какой банк выбрать ипотека


Как выбрать банк для ипотеки?

Ипотечные программы имеют около 600 из 1000 российских кредитных организаций, но как правильно выбрать банк для ипотеки среди такого большего количества предложений?

Необходимо принять взвешенное решение, которое позволит «построить дом» на самых выгодных, не кабальных условиях.

Всестороннее изучение банков–потенциальных кредиторов по ипотеке подразумевает следующие аспекты:

  • анализ рынка;
  • легитимность работы;
  • ипотечные программы;
  • доступность и комфорт;
  • лояльность.

Остановимся подробнее на каждом из этих пунктов.

Анализ рынка

Начать стоит со знакомства с банками, предоставляющими такие услуги.

Следует рассмотреть все виды кредитных организаций:

  • с государственным участием (например, ОАО «Сбербанк», Россельхозбанк, Газпромбанк);
  • иностранные банки (СитиБанк, Раффайзенбанк);
  • частные коммерческие: универсальные (ЮниКредит, Санкт-Петербург) и специализированные ипотечные банки (ДельтаБанк, ЖилФинанс).

Каждая группа имеет свои особенности, которые могут заинтересовать кредитополучателя:

  • государственные – социальными льготами;
  • специализированные – большим количеством программ и индивидуальным подходом;
  • универсальные – доступностью и комфортом;
  • банки с иностранным участием – выгодными ставками по валютной ипотеке.

Высокорейтинговые банки имеют самые лучшие условия финансирования физических лиц для целей приобретения/строительства жилья, а именно:

  • гибкие сроки;
  • низкие процентные ставки;
  • вариативные суммы кредита и первоначального взноса.
  • расчеты как в рублях, так и в долларах/евро;
  • выбор схемы погашения.

Успешно конкурируют с ними о этим показателям вновь созданные кредитные организации, желающие «заявить о себе».

Также необходимо ознакомиться с ограничениями.

Например, крупнейший ипотечный кредитор – Сбербанк:

  • заключает договора только с гражданами РФ;
  • не работает с иностранной валютой по этому продукту.

Некоторые банки ипотекой занимаются в ограниченном числе офисов.

Наличие лицензии

Ипотечное кредитование входит в перечень основных видов деятельности кредитных организаций.

Правомерность предоставления таких услуг подтверждается Генеральной лицензией на осуществление банковских операций.

Информацию о ее регистрационном номере, дате выдачи Центральным Банком РФ, сроке действия предоставляют официальные Интернет-ресурсы финансовых предприятий.

При выборе банка для ипотеки важным также представляется проверка:

  • наличия Лицензий Федеральной службы по техническому и экспортному контролю (ФСТЭК) на некоторые виды деятельности по защите конфиденциальной информации;
  • участия в системе обязательного страхования вкладов.

Ипотечные программы

Перед тем, как выбрать банк для ипотечного кредитования, удовлетворяющий индивидуальным запросам потенциальных заемщиков, полезно изучить и сравнить базовые программы, предлагаемые различными кредитными организациями.

Важно проанализировать:

  • требования к заемщику/со-заемщику; приобретаемому жилью; залоговому имуществу;
  • дополнительные условия;
  • специальные предложения для клиентов банка;
  • социальные программы (региональные; для молодых семей; военных; учителей; медицинских работников).

В таблице предлагается рассмотреть значимые критерии выбора кредитора по ипотеке на примере трех различных банков:

  • универсального «Открытия» – крупнейшей российской частной финансовой группы;
  • «Райффайзен» — дочернего учреждения иностранного банка в РФ;
  • специализированного ипотечного «ДельтаКредит», занимающегося исключительно жилищным кредитованием.
Критерии выбора/Банки Открытие Райффайзенбанк ДельтаКредит
Количество ипотечных программ 4 8 9 (базовых)
Сумма кредита столичные регионы: до 30 млн.; другие – до 15 Нет Нет
Минимальная ставка, % от 10,9 от 11,5 от 11,25 (от 7,5 – в долларах)
Первый взнос, % 20-80 от 10 от 10 (не требуется при рефинансировании)
Срок кредитования 3-30 лет 2-25 лет до 25 лет
Регион офисы в 60 регионах РФ 41 ипотечный центр по всей России (51 город) 18 городов РФ (18 прямых ипотечных офисов)
Виды недвижимости стандартные; для клиентов банка: доли и комнаты в квартирах стандартные стандартные + доли и комнаты в квартирах
Готовность жилья строящееся и готовое строящееся и готовое строящееся и готовое
Досрочное погашение нет данных без комиссии; с 1-го дня нет данных
Подтверждение дохода предприниматели: ставка + 1% стандартные требования стандартные требования
Схема расчетов аннуитентная нет данных нет данных
Срок принятия решения, дни 3 2-5 4
Комбинированное страхование отсутствие повышает ставку на 2-4% страхование жизни необязательно страхование необязательно
Рефинансирование есть есть есть
Комиссии за выдачу кредита и рассмотрение заявки отсутствуют отсутствуют Нет
Уникальные условия кредитование иностранцев– резидентов РФ; предельный возраст 65 лет для мужчин и женщин система R-connect (онлайн-управление кредитом) гражданство РФ, военный билет – необязательны; программы по снижению ставки

Основные параметры ипотеки – проценты, минимальная/максимальная сумма и сроки кредитования, размер первоначального взноса, – показанные на сайтах либо рассчитанные с помощью онлайн-калькуляторов, как правило, имеют справочный, приблизительный характер.

Например, минимальная процентная ставка по ипотеке банка «Открытие» (10,9) возможна только при обязательном соблюдении следующих условий:

  • заемщик – наемный работник;
  • страхование всех основных рисков;
  • первый взнос более 50%;
  • срок кредитования 3-7 лет;
  • единовременная оплата снижения ставки.

Банки используют различные стратегии привлечения клиентов. Их официальную информацию и данные рейтинговых агентств нельзя назвать полными.

Получение достоверных сведений по ипотечным программам иногда возможно только при личном общении с уполномоченными специалистами кредитных организаций.

Доступность и комфорт

Как выбрать банк для ипотечного кредита, который сможет предоставить лучшие условия по доступности услуг и комфорту обслуживания?

Следует обратить внимание на кредитные организации:

  • с разветвленной филиальной сетью;
  • достаточным количеством квалифицированного персонала;
  • с собственной базой строящегося/готового жилья;
  • имеющими партнерские отношения с застройщиками, компаниями-риэлторами;
  • страховыми, юридическими службами.

Лидеры ипотечного рынка обычно отвечают вышеперечисленным условиям.

Также высокий уровень обслуживания характерен для ипотечных банков: узкая специализация позволяет им сокращать сроки обработки заявок, соблюдать большую приватность и гибкость в работе с каждым клиентом.

Лояльность по отношению к клиенту

Самый желанный для любого банка заемщик по ипотеке имеет высокий постоянный «белый» доход, другие ликвидные активы, которые он готов выставить в качестве залогового обеспечения.

Также он:

  • заключает долгосрочный договор на условиях, которые остаются неизменными весь период действия;
  • не погашает его досрочно;
  • оплату производит вовремя и удаленно.

Но современный уровень развития рынка жилищного кредитования, жесткие конкурентные условия заставляют финансовые организации пересматривать свое отношение к ипотечным клиентам.

Заемщикам предлагаются:

  • возможности реструктуризации и рефинансирования;
  • изменения графика платежей;
  • специально разработанные программы по снижению ставки;
  • персональные решения для отдельных категорий заемщиков (ДельтаКредит, например, не требует предъявления военного билета);
  • персональные менеджеры;
  • обслуживание «одно окно»;
  • онлайн-банкинг.

Все банки единодушны в лояльности к своим сотрудникам и зарплатным клиентам.

Специализация учитывается при разработке программ лояльности: например, Россельхозбанк имеет особые программы для заемщиков, ведущих подсобные хозяйства.

Солидные организации, специализирующиеся на работе с физическими лицами (ВТБ-24, ЮниКредит), разрабатывают программы лояльности, в рамках которых добросовестные ипотечные клиенты получают особые преференции по другим банковским продуктам и в обслуживании.

Лояльные по отношению к клиенту банки находят решения для выдачи ипотечного кредита для каждого обратившегося заявителя.

Задача банка – привлечь внимание к своим продуктам, задача потенциальных кредитополучателей – критически проанализировать предложения и применить их к своим конкретным условиям.

Специалисты рекомендуют при выборе банка для ипотеки не пренебрегать также профессиональной помощью консультантов – сторонних, либо работающих в самих банках.

Видео: Как выбрать банк для ипотечного кредитования?

ipotekam.com

В каком банке выгоднее взять ипотеку?

С начала 2017 года рынок недвижимости в России значительно активизировался, и у многих возник вопрос, в каком банке лучше брать ипотеку. Такое положение возникло потому, что произошло «сдувание» классического «пузыря».

Последние 7-8 лет российская недвижимость рассматривалась не как жилье, а скорее как выгодное вложение. Данная ситуация подталкивала спрос и увеличивала цены, которые делали «квадратные метры» все более популярным объектом инвестиций. Это привлекало в строительство существенные средства.

С 2010 по 2014 год включительно рост инвестиций в возведение нового жилья в 4,5 раза превысил рост доходов россиян. Экономический кризис 2015 года вызвал крах и полный паралич рынка недвижимости в России. Несколько месяцев потребовалось для того, чтобы застройщики осознали, что по старым расценкам распродать квартиры не получится, согласились с убытками и начали снижать стоимость жилья. Теперь выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку, стали те, кому квартира была нужна для заселения.

Количество обращений в банки резко выросло еще и потому, что в середине 2015 года Центробанк резко понизил базовую ставку. Ипотечные (и не только ипотечные) кредиты подешевели. В дополнение к этому, правительство активно реализует ряд программ по развитию ипотечного кредитования, что делает заем такого типа доступным для широких слоев населения.

Одновременно требования банков к заемщикам заметно выросли. Банкиры стали тщательнее оценивать платежеспособность потенциальных клиентов, так как качество кредитных портфелей после кризиса 2015 года резко понизилось. Случаи нарушения платежной дисциплины стали нередки (особенно по кредитам в иностранной валюте). Теперь реально получить ипотечный кредит только в рублях, а собственные доходы придется подтверждать исключительно официальными документами. Если такого официального дохода недостаточно для позитивного решения кредитного комитета банка, то есть смысл найти созаемщиков.

Насколько своевременно именно сейчас выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку? Падение цен – процесс не бесконечный. Переизбыток предложения на рынке рано или поздно перестанет существовать. В настоящий момент новые строительные проекты – редкость. С другой стороны, изменившиеся правила перевозок и рост цен на импортные комплектующие вызовут в будущем удорожание жилья.

Ждать более выгодный процент по ипотечному кредиту, чем существующий теперь, тоже смысла нет. Экономические санкции отрезали российским банкам доступ к дешевой ликвидности из-за рубежа. Вполне возможно, что минимальная ставка по ипотечным кредитам на ближайшие 10-15 лет наблюдается именно сейчас.

В каком банке лучше брать ипотеку: на что обращать внимание

Выбирая ипотечную программу, стоит оценивать несколько параметров кредита:

  1. Процентную ставку и дополнительные платежи (страховки, комиссии),
  2. Первоначальный взнос,
  3. Срок займа,
  4. Схему начисления процентов:
    • Перед заключением ипотечного договора нужно попросить предоставить официально заверенный график платежей. Самый низкий процент не всегда означает самый выгодный кредит. С другой стороны, если вам предлагают потратиться на страхование недвижимости или требуют застраховать заемщика, то стоит учесть, что страховка может и пригодиться.
    • Первоначальный взнос для многих клиентов банков – неприятное условие. Накопить требуемую сумму очень часто нелегко. Семьи с двумя и более детьми могут использовать для этого материнский капитал.
    • Большой срок займа увеличивает переплату по кредиту, но делает меньше каждый конкретный платеж. Кроме того, в случае увеличения дохода всегда остается возможность погасить кредит досрочно.
    • Схем начисления процентов бывает две: аннуитетная и «проценты на остаток». В условиях высокой российской инфляции, вероятно, выгодней аннуитет (он предполагает погашение кредита равными платежами), так как в противном случае первые выплаты — большие, а более поздние – меньше.

В каком банке самая выгодная ипотека на 2017 год

1. Самая выгодная ипотека с господдержкой в «Тинькофф банке». Клиентам предлагают до 100 млн. рублей, сроком на 30 лет по ставке 10,5%. Первоначальный взнос – 15%.

2. Если вы размышляете о том, какой банк лучше для военной ипотеки, то стоит обратить внимание на программы «Сбербанка». Людям в погонах деньги дадут на 15 лет под 12,5% в сумме до 2 млн. рублей. Потребуется внести из личных средств 20% стоимости приобретаемой недвижимости.

3. Удачно рефинансировать уже существующий ипотечный кредит можно в банке «Открытие». Клиентам предоставляется до 15 млн. рублей по ставке 13,5% сроком на 30 лет.

4. Покупку квартиры на первичном или вторичном рынке на общих основаниях выгодно прокредитует «Юникредит Банк» по ставке 13,5%. Реально получить до 8 млн. рублей на 25 лет. Первоначальный взнос – 20%.

5. Заем на покупку загородной недвижимости охотно выдаст «Сбербанк». Стоить такой кредит будет 14% годовых, деньги дадут на 30 лет, потребовав внести как первоначальный взнос 25% стоимости покупки.

Важные детали

Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 40% официального дохода заемщика. В противном случае банк, скорее всего, откажет в займе. В связи с этим нужно учитывать и право заемщика на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей по ипотечному кредиту).

Для тех, кто не может официально подтвердить свои доходы, многие банки предлагают ипотечные программы «заем по двум документам». Их особенность – существенный первоначальный взнос (около 50% стоимости объекта недвижимости) и увеличенная на 1-2 процентных пункта ставка. Конкретные условия таких кредитов оговариваются индивидуально. Ипотеку по двум документам предоставляют: «Россельхозбанк», «Сбербанк», «ВТБ 24» и «Банк Москвы».

Видео: Как правильно брать ипотеку — ошибки и особенности

 

Читайте также:

ipoteka-expert.com

Где лучше взять ипотечный кредит | ТОП-5 банков

Купить квартиру мечтают очень многие, но далеко не все могут себе позволить потратить сразу настолько ощутимую сумму денег. Выход в такой ситуации зачастую бывает только один – взять ипотечный кредит. Многие не могут решиться на столь ответственный шаг, понимая, что подобный займ придется выплачивать очень долго. Тем не менее, при соблюдении нескольких правил, а также тщательном выборе банка, можно переселиться в собственную квартиру без существенных проблем.

Как правильно и выгодно взять ипотечный кредит

Решение купить квартиру в ипотеку для многих становится самым важным в жизни. При этом очень хочется, чтобы займ был максимально выгодным и не стал кабалой.

Как правильно взять ипотечный кредит? Вопрос этот неизбежно возникает у потенциальных заемщиков. На самом деле есть несколько важных правил, соблюдение которых поможет сделать покупку квартиры радостным событием и не позволит оформлению ипотеки испортить жизнь заемщику.

  1. Прежде чем оформить ипотеку, следует оценить свои возможности. Желательно, чтобы ежемесячные платежи не превышали одной трети семейного бюджета. Если не соблюсти это правило, тянуть ипотеку может быть очень сложно.
  2. Лучше всего улучшать жилищные условия постепенно. В этом случае сумма платежа будет ниже. Кроме того, выплатить ипотеку удастся быстрее, а при желании купить в будущем квартиру побольше, можно будет оформить кредит под более выгодные условия.
  3. Недостаточно просто взять ипотечный кредит в банке. Следует вовремя вносить ежемесячные платежи. Максимальная экономия семейного бюджета поможет создать подушку безопасности. В идеале она должна быть около трех ежемесячных платежей. Это поможет платить ипотеку даже в случае временных трудностей. Когда «заначка» будет создана, можно начинать частично досрочные гашения. Это поможет сэкономить на выплате процентов.

Минимальная переплата может быть достигнута не только тогда, когда подобраны лучшие условия по ипотечному кредиту. Важно покупать квартиру тогда, когда на рынке наблюдается падение. При этом следует внимательно изучать прогнозы специалистов.

Самые лучшие банки для ипотечного кредита

С оформлением ипотеки торопиться не стоит. Еще до принятия решения следует внимательно ознакомиться с предложениями различных кредитных организаций. Чтобы понять, где лучше взять ипотечный кредит. При этом следует принять во внимание не только размер процентной ставки, но и другие условия:

  • наличие дополнительных комиссий, страховок и платежей;
  • условия досрочного гашения (в том числе частичного);
  • размер первоначального взноса.

Большое количество предложений на рынке нередко ведет к тому, что потенциальные заемщики могут запутаться и растеряться. Огромное количество заманчивых рекламных лозунгов могут и вовсе ввести в заблуждение. Поэтому нелишним будет использовать при выборе ТОП-5 лучших банков для ипотечного кредита, составленный специалистами.

Банк Открытие — самый выгодный банк для ипотеки

Решая, в каком банке оформить ипотечный кредит, не стоит оставлять без внимания банк Открытие. Условия по займу здесь довольно лояльны. На выбор клиенту предлагается несколько интересных программ в зависимости от потребностей заемщика.

Процентная ставка в банке Открытие определяется тем, по какому тарифу будет выдан займ. На минимальный процент – 10% можно рассчитывать при покупке квартиры в новостройке по программе с господдержкой.

Подробные условия на сайте Банка «Открытие»

Тинькофф Банк — одна заявка в несколько банков

Сервис банка Тинькофф предлагает рассмотреть предложения нескольких банков по кредитам на покупку квартиры. При этом пугающую мысль о необходимости бегать по офисам различных кредитных организаций можно оставить. Онлайн заявка на ипотеку через сайт Тинькофф позволяет переложить все проблемы по отправлению документов в банк на личного менеджера.

После заполнения анкеты на сайте Тинькофф Банка ваша заявка будет рассмотрена сразу несколькими банками-партнерами. После одобрения останется лишь выбрать лучший банк для ипотеки из предложенного списка. Более того, при оформлении кредита через Тинькофф можно получить скидку на процентную ставку до 0.8%. С учетом больших суммы и срока займа это довольно ощутимая экономия.

Узнать подробнее на сайте Тинькофф Банка

ВТБ Банк Москвы — ипотечный кредит по 2 документам

В ВТБ Банк Москвы одни из самых выгодных условий по ипотеке:

  • Процентная ставка здесь начинается с 11.5%.
  • Первоначальный взнос меньше, чем во многих других банках – 15%.
  • Возможность оформления без авансового платежа под материнский капитал.

Кроме того в этом банке действует программа «Простая ипотека». Она может быть использована при желании купить недвижимость в максимально сжатые сроки без необходимости собирать дополнительные справки. При этом кредит оформляется всего по 2 документам: паспорт и СНИЛС. При этом ставка увеличивается незначительно – всего на 0,5 пункта.

Интересен представленный банк с точки зрения оформления ипотеки и для предпринимателей. ИП здесь может получить деньги на приобретение коммерческой недвижимости.

Узнать подробнее на сайте ВТБ Банка Москвы

Эксперт Банк — ипотечный кредит от АИЖК

Эксперт Банк предлагает оформить ипотеку в соответствии со стандартами АИЖК. При этом наличие большого количества программ позволяет подобрать ту, которая лучше всего подойдет в том или ином случае.

В этом банке ипотечный кредит под маленький процент позволяет оформить наличие различных скидок. При выполнении определенных условий снизить ставку можно на 0.25 или 2%.

Сбербанк — ипотека от главного банка страны

Уже много лет многие доверяют Сбербанку. Для многих это стало хорошей привычкой. Банк старается оправдать ожидания своих клиентов, предлагая хорошие условия по многим продуктом. Не исключение и ипотечное кредитование. Можно выделить целый ряд преимуществ ипотеки в Сбербанке:

  • большое количество программ;
  • низкая процентная ставка – от 11.25%;
  • возможность оформления кредит под материнский капитал;
  • программа военная ипотека.
Узнать подробнее на сайте Сбербанка

Специалисты утверждают, что интерес к ипотечному кредитованию в 2017 году не станет меньше. Скорее всего, он будет только расти. При правильном отношении к таким займам ипотека принесет только радость переезда в новое жилье. При этом не стоит брать кредит в первом попавшемся банке. Важно разобраться, где выгоднее взять ипотечный кредит. Это поможет сэкономить львиную долю семейного бюджета.

xn--90aennii1b.xn--p1ai


Смотрите также