Какую карточку выбрать для путешествий


Выгодные банковские карты для путешествий - моя подборка

Обновлено: 2017-08-28 Олег Лажечников 477

Обещал рассказать про конкретные карты для путешествий, выкладываю. Давно хотел сделать данную подборку, так как сразу после последней зимовки переделал все свои карты, и это еще видимо не конец, так как тарифы меняются, некоторые карты перестают выдавать, где-то обслуживание не нравится по факту. Только сразу говорю, это не полный список, естественно, карт гораздо больше существуют. Тут только те, что у меня были когда-то, есть сейчас, или планируют оказаться в будущем.

А вообще это какой-то бесконечный процесс. Если отслеживать постоянно различные банковские предложения, искать выгодные схемы использования карт, как для поездок заграницу, так и для дома, искать интересные вклады, кэшбек карты, хорошие кредитки, то это претендует на целое хобби.

Как выбрать выгодную карту для путешествий

Помимо оформления подходящей для путешествий банковской карты, также нужно обязательно сделать туристическую медицинскую страховку, иначе можно серьезно попасть на деньги в случае чего. У меня есть очень подробный пост про мед страховки, где я подробно объяснил все нюансы выбора и составил рейтинг страховых.

Давайте посмотрим, какие могут быть комиссии, просуммируем и сравним их. Курсы платежных систем Mastercard и Visa берем, как фиксированные, потому что они одинаковые для всех карт и от того, какой российский банк выпустил карту, не зависят. Курсы конвертаций российских банков обычно привязывают к ЦБ (Центробанк), чтобы удобнее было считать потери. Тут могут быть неточности, потому что тарифы могут измениться, учтите это.

Чтобы понять, как происходят конвертации по картам, прочитайте — Как правильно перевести тугрики в рубли. А если вы совсем ничего еще не знаете о картах, то начните со статьи — Какую банковскую карту лучше завести, там самые основы.

Вообще, пока доллар/евро нестабильны, можно закупаться заранее валютой, класть на валютные карты и потом тратить/снимать. Или же поджидать падения курса, и именно в эти дни покупать валюту даже находясь уже за рубежом, например, проводя конвертацию в интернет-банке.

Мои банковские карты

Тинькофф, рублевая Black

Тинькофф Black — это моя основная дебетовая карта в России (рублевая), а долларовая/евровая зарубежом.

  • Комиссия за снятие в банкомате стороннего банка: 0% (если снимать больше 3000 руб). Кешбек 1% за покупки.
  • Конвертация ТУГРИКИ=>USD идет по курсу Mastercard. Комиссия за трансграничный платеж: 0%
  • Потеря на конвертации USD=>RUB: внутренний курс банка = ЦБ + 2%.

Суммарные потери при снятии 2% или же 1% при оплате покупок (кешбек компенсирует все на 1%). Кешбек начисляется деньгами. На остаток на карте начисляется 7% годовых (среднемесячно), и каждый квартал есть категории по которым 5% кэшбек, например, топливо, аптеки, транспорт, штрафы ГИБДД. Годовое обслуживание бесплатное при условии нахождения от 30 тыс руб на карте (или 50 тыс руб на депозите).

Тинькофф, кредитная AllAirlines

Тинькофф AllAirlines (по моей ссылке 1000 руб в подарок)

  • С кредитной карты наличку не снимают, высокие комиссии. Кешбек 2% за покупки.
  • Конвертация ТУГРИКИ=>USD идет по курсу Mastercard или Visa. Комиссия за трансграничный платеж: 0%
  • Потеря на конвертации USD=>RUB: внутренний курс банка = ЦБ + 2%.

Среди кредитных карт AllAirlines — мой фаворит. Суммарные потери 0% при оплате (сначала из-за курса ЦБ+2% уходим в минус на 2%, но они компенсируются кешбеком 2%). Кэшбек начисляется милями (1 миля = 1 руб), за все покупки 2%, за отели и бронирование авто возвращается 10%, а за покупку авиабилета 5%. Годовое обслуживание 1890 руб, беспроцентный период 55 дней, бесплатная туристическая страховка.

Тинькофф, кредитная Platinum

Тинькофф Платинум

  • С кредитной карты наличку не снимают, высокие комиссии. Кэшбек 1% за покупки.
  • Конвертация ТУГРИКИ=>USD идет по курсу Mastercard или Visa. Комиссия за трансграничный платеж: 0%
  • Потеря на конвертации USD=>RUB: внутренний курс банка = ЦБ + 2%.

Суммарные потери 1% при оплате (сначала из-за курса ЦБ+2% уходим в минус на 2%, но они компенсируются кешбеком 1%). Годовое обслуживание стоит 590 руб в год, беспроцентный период 55 дней, есть кэшбек 30% по спецпредложениям. Знаю, что эту карту довольно легко оформляют, минимум вопросов и проверок.

Кукуруза, рублевая Mastercard World

UPDATE. С лета 2016 Кукуруза сдала свои позиции. Произошло снижение процента на остаток и самое главное убрали возможности нормально потратить баллы, поэтому теперь кешбек уже не является значимым плюсом. Карту перестал использовать, как основную, теперь она у меня второстепенная только для операций в валюте по курсу ЦБ. Все подробности читайте в моем посте Обзор карты Кукуруза.

  • Комиссия за снятие в банкомате: 0%, если подключить услугу «процент на остаток» и снимать не больше 50000 руб в месяц, иначе комиссия 1%. Кешбек 1.5% за покупки.
  • Конвертация ТУГРИКИ=>USD идет по курсу Mastercard. Комиссия за трансграничный платеж: 0%
  • Потери на конвертации USD=>RUB: курс банка = ЦБ, то есть 0%.

Суммарные потери при снятии и оплате 0%, а за счет кешбека уходим в плюс 1.5%. Кэшбек начисляется баллами, которые можно потратить в некоторых местах. Годовое обслуживание бесплатное. Смс по всем операциям бесплатные. При подключении услуги «процент на остаток» вы получите 4-7.5% на остаток по карте.

Билайн, рублевая Mastercard

  • Комиссия за снятие в банкомате: 0%, если подключить услугу «процент на остаток» и снимать не больше 50000 руб в месяц, иначе комиссия 1%. Кешбек 1% за покупки.
  • Конвертация ТУГРИКИ=>USD идет по курсу Mastercard. Комиссия за трансграничный платеж: 0%
  • Потери на конвертации USD=>RUB: курс банка = ЦБ, то есть 0%.

Суммарные потери при снятии и оплате 0%, а за счет кешбека уходим в плюс 1%. Карта Билайн очень похожа на Кукурузу по принципу (тоже не банковская карта) и тарифы очень похожи (даже чуть-чуть лучше), курс обмена точно также ЦБ. Но больше подходит абонентам Билайна, коим я не являюсь. Кешбек начисляется бонусами, которые можно тратить на оплату связи Билайн. По избранным категориям кешбек 5%. Годовое обслуживание бесплатное. Смс по всем операциям бесплатные. На остаток по карте начисляется 8%.

Сбербанк, рублевая Mastercard

Классические карты от Сбера

  • Комиссия за снятие в банкомате стороннего банка: 1%. Есть кешбек 0.5% от Спасибо.
  • Конвертация ТУГРИКИ=>USD идет по курсу Mastercard. Комиссия за трансграничный платеж: 0%
  • Потеря на конвертации USD=>RUB: внутренний курс банка) = примерно ЦБ+2%, он меняется надо уточнять по факту.

Суммарные потери при снятии 3% или же 1.5% при оплате. Годовое обслуживание 750 руб первый год, далее 450 руб. Есть кэшбек в виде по программе «Спасибо», за покупки 0.5%, по акциям до 30%. Если у вас будет карта Visa (я бы ее не рекомендовал делать), то плюсуйте еще 2% потерь (по премиальным картам 0.75-1%) за трансграничку ко всем операциям.

Альфабанк, рублевая Visa или Mastercard

Пакеты услуг у Альфы

  • Комиссия за снятие в банкомате стороннего банка: 1%.
  • Конвертация ТУГРИКИ=>USD идет по курсу Mastercard или Visa. Комиссия за трансграничный платеж: 2.5% (они ее иначе называют, мол, комиссии за трансгран нет).
  • Потеря на конвертации USD=>RUB не известна. Так как то ли в курс они свои 2.5% закладывают, о которых я писал в предыдущем пункте, то ли в эту конвертацию, не ясно. Но всегда будет около 2.5% суммарно. Вот внутренний курс банка.

Суммарные потери при снятии 3.5% или же 2.5% при оплате. По обычной карте годовое обслуживание бесплатное, но нужно обязательно подключать один из пактов. Самый дешевый ОПТИМУМ с комиссией 2189 руб в год или 199 руб/мес (на выбор), которая может быть 0 руб при соблюдении одного из условий (на счетах лежит от 100 тыс руб или траты в месяц 20 тыс/мес). Также есть неплохая карта Cashback с возвратом за АЗС 10%, за кафе 5%, за остальные покупки 1%. У нее стоимость годового обслуживания 1990 руб/год, плюс еще стоимость пакета Оптимум. Удобство Альфы в том, что к одной карте можно привязать 3 счета в разных валютах, и переключать их в интернет-банке, и нет необходимости таскать с собой 3 карточки. Хотя это можно и как минус расценить. Я пользовался когда-то, мне было удобно. Еще есть кредитка у Альфы, которая хороша своим беспроцентным периодом в 100 дней, но мне её не дали.

Другие карты

На рынке сейчас существует большое количество карт, и охватить все из них я задачи перед собой не ставил. Кешебековые дебетовые карты неплохие у СИАБ (Cash Back Online) и МТС-банка (Студенческая), кредитные карты у Открытия (Мобильный бонус), МТС-банка (МТС Деньги) и УралСиба (Телефонная карта). Также знаю, что многие предпочитают карты Русского Стандарта.

У всех разные задачи и разные возможности. Кому-то вообще не хочется иметь 20 карт и ему проще пользоваться одной, а кто-то, наоборот, чуть ли не по карте для каждой категории покупок делает. Например, если много ездить на машине (или ехать на ней в Европу в путешествие), то ради этого можно сделать себе специально отдельную карту для оплаты топлива с каким-нибудь кэшбеком в 5%.

Я долго просматривал карты и выбрал для себя несколько, и часть из них от Тинькофф. Пока я ими доволен, несмотря на ЦБ+2% по рублевым картам. На мой взгляд у них в принципе достаточно плюсов: хороший кэшбек по категориям, проценты на остаток на карте, кредитку легко получить, межбанк бесплатный. А также, чем я пользуюсь в последнее время — обмен валюты онлайн по хорошему курсу, есть такой лайфхак: покупать доллары каждый раз перед покупкой (или сразу после) и расплачиваться ими заграницей, а не рублями с рублевой карты, тогда уходим от ЦБ+2%.

Однако, если вам мало этой информации (а её не может быть много), так как разные города, разные банки, разные требования, то придется читать раздел форума banki.ru по картам. Рекомендую начать изучение с комиссий по разным картам, собранные в одном месте коллективным разумом banki.ru (часть данных уже устарело, но хоть представление получите).

Сводная табличка

+ уходим в плюс (профит) + остальное уходим в минус (потери)

кешбеки по избранным категориям или спецпредложениям не учитываем

Потери при снятии наличных Потери при оплате в магазине Примечание
Кукуруза Mastercard World 0 +1,5% кешбек баллами
Билайн Mastercard 0 +1% кешбек бонусами
Тинькофф, кредитная AllAirlines 0% кешбек милями
Тинькофф, дебетовая Black -2% -1% кешбек деньгами
Тинькофф, валютная дебетовая Black 0% +1% кешбек деньгами
Тинькофф, кредитная Platinum -1% кешбек деньгами
Сбербанк, дебетовая Mastercard -3% -1.5% кешбек — спасибо от Сбера
Альфабанк, дебетовая Mastercard -3.5% -2.5% кешбека нет

Долларовые и евровые карты

Прежде чем выбрать валютную карту, прочитайте мой пост, что лучше выбрать, валютную или рублевую карту.

В нормальном банке при снятии с карты любых тугриков (баты, динары, кроны), они будут конвертироваться в доллары по курсу платежной системы Мастер/Виза и списываться 1:1 с вашей долларовой карты, не будет никаких доп комиссий за трансграничку. Таким образом, при наличии валютной карты мы уходим от второй конвертации USD=>RUB по внутреннему курсу российского банка, что актуально, если он сильно отличается от ЦБ. Именно такие карты мы тут в основном и рассмотрим.

Если у вас уже есть какие-то карты, то нужно позвонить в ваш банк и уточнить, в какой валюте они работают с платежной системой, и как именно происходят конвертации, по какой схеме. Важно по какому курсу пойдет конвертация, ведь самый лучший курс — платежной системы (МПС), а не внутренний курс банка. Или, если, к примеру, тугрики будут вдруг конвертироваться платежной системой в евро, то нужна евровая карта, а не долларовая. Будьте готовы, что колл-центре ответят полную чушь, и узнавайте лучше на форуме банки.ру, там сидят реально знающие люди, которые постоянно проверяют карты в реале и подсчитывают комиссии, хобби такое. Также важно узнать, есть ли комиссия за трансграничку, когда валюта оплаты отличается от валюты счета (платим долларовой картой в Сербии/Болгарии/Чехии/Таиланде в местной валюте).

Тинькофф

У меня сейчас валютные карты Тинькофф, которыми надо пользоваться так: в странах, где в ходу евро, надо пользоваться евровой, а в странах, где тугрики (даже если это территориально Европа), долларовой. Комиссии за трансгран нет. Снятие налички от 100 уе в любом банкомате без комиссии. Месячная комиссия за обслуживание 1$, но если на карте более 1000 уе или вообще ничего нет, то 0. Кешбек 1% по всем операциям.

Долларовая карта Еврозона: EUR=>USD (по курсу банка) — плохо Тугриковые страны: Тугрики=>USD (по курсу МПС)

Евровая карта Еврозона: 1 к 1

Тугриковые страны: Тугрики=>USD=>EUR (первая конвертация по курсу МПС, вторая по курсу банка) — плохо

Таблица коневертаций от представителя Тинькофф с форума

Сбербанк

Сбербанк при снятии местных тугриков в банкомате или при оплате покупки в магазине будет брать аж 0.75-2% трансгранички по картам Visa (по Mastercard не будет) в зависимости от степени премиальности карты. Обычные карты Classic — 2%. Вот ссылка на их тарифы (51 стр.). Поэтому, если делать карту Сбера, то нужно руководствоваться такими правилами: в зоне евро — платить евровой, в зоне доллара — долларовой, в третьих валютах — долларовой картой Mastercard, в общем как Тинькофф. Все операции, кроме зоны Евро, будут идти через USD. Годовое обслуживание за первый год 30 уе, далее по 20 уе/год. Комиссия за снятие в банкомате 1%.

Долларовая карта Еврозона: EUR=>USD (по курсу банка) — плохо Тугриковые страны: Тугрики=>USD (по курсу МПС)

Евровая карта Еврозона: 1 к 1.

Тугриковые страны: Тугрики=>USD=>EUR (первая конвертация по курсу МПС, вторая по курсу банка) — плохо

Таблица конвертаций с сайта Сбербанка

Хоумкредит

У Хоумкредита есть привязка к валюте расчетов, в зависимости от платежной системы. Для Визы — это доллары, для Мастера — это евро. Комиссии за трансгран нет. Но есть комиссия 3$ за каждое снятие налички, в год может прилично накапать суммарно, если бы не это, идеальная карта. Карта бесплатная.

Долларовая виза Еврозона: EUR=>USD (по курсу МПС) — более менее, но лучше в еврозоне платить евровой Тугриковые страны: Тугрики=>USD (по курсу МПС)

Евровый мастер Еврозона: 1 к 1

Тугриковые страны: Тугрики=>EUR (по курсу МПС)

ВТБ24

Тоже можно рассмотреть у них долларовую карту, так как все операции идут через доллары и при оплате евровой в карте не в евро получится похожая ситуация, как и в других банках. Обслуживание по классическому пакету 90 руб/мес (бесплатно при тратах от 20000руб/300$ в месяц), 1% за снятие в банкомате.

Долларовый счет Еврозона: EUR=>USD (по курсу МПС)- более менее, но лучше в еврозоне платить евровой Тугриковые страны: Тугрики=>USD (по курсу МПС)

Евровый счет Еврозона: 1 к 1

Тугриковые страны: Тугрики=>USD=>EUR (первая конвертация по курсу МПС, вторая по курсу банка) — плохо

Альфа, Райфайзен и Ситибанк

С Альфой как-то мутно все. Техподдержка упорно замалчивает, как на самом деле все происходит, то ли просто не знает. Но опытным путем установлено, что Альфа накидывает комиссию за трансгран около 2.5% и по валютным картам тоже, не только по рублевым. Возможно так происходит не у всех, и не всегда, но точную схему пока вывести не удалось. Тут только делать эту карту, провести ряд операций заграницей и все досконально просчитать самому. Но так как полно очевидных и лучших альтернатив, то никому этим заниматься не хочется.

Райфайзен накидывает 1.65% трансгранички. Ситибанк тоже не советуют, курсы нехорошие.

Какие я карты выбрал

Нисколько не претендую на истинность выбора, но именно мне и под мои нужды данные карты отлично подходят. Вы можете воспользоваться моими рекомендациями, а можете проанализировать другие варианты и выбрать что-то свое. Обязательно напишите в комментариях, что выбрали в итоге.

  • Дебетовая рублевая Тинькофф Black нужна мне, прежде всего, для бесплатного рублевого межбанка и распределения средств по остальным картам. Также использую накопительные счета под 6%, на которые можно в любой момент класть деньги или снимать (чтобы все не лежало на счету карты). Ну, и конечно, она у меня основная карта в России, для оплаты и снятия наличности. По избранным категориям (меняются поквартально) можно получать не стандартный кешбек 1%, а 5%. Из плюсов — на остаток по карте начисляется 7%, из минусов — надо держать от 30000 руб на карте для бесплатного обслуживания, либо не держать ничего.
  • Кукуруза перестала быть моей основной картой (вернулся обратно на Тинькофф). Использую её, как запасную карту для снятия наличных заграницей или оплаты товаров по курсу ЦБ, а также для покупки на Алиэкспрессе (как правильно это делать). Собственно, курс ЦБ — единственная весомая плюшка, что у нее осталась. За счет бесплатного обслуживания и смс карман карта не тянет, можно использовать только изредка. Как вариант, если держать на счету от 250 тыс руб, то будет еще капать 7.5% на на остаток.
  • Долларовая и евровая Тинькофф, дебетовки. Одна для тугриковых стран, вторая для зоны евро. В последнее время заграницей пользуюсь ими все чаще и чаще. Но для этого надо валюту подкупать, либо периодически по хорошему курсу, либо непосредственно перед покупкой. Так как курс обмена валюты внутри интернет-банка близок к биржевому (в рабочее время по Москве), то, как правило, это выходит лучше, чем оплачивать рублевой Тинькофф. Из плюсов кэшбек 1% (на валютных картах его почти ни у кого нет), конвертация валюты в интернет-банке по курсу Биржи +/-0.5%, что довольно неплохо. Из минусов — нужно держать 1000 уе на счету/вкладе, чтобы не было платы за обслуживание счета, либо держать 0 руб на счету (переведя на накопительный).
  • Кредитная карта Тинькофф AllAirlines с кэшбеком 2% — для покупок в России и заграницей, ну, и само собой для отелей/билетов и тд.
  • Помимо этого есть еще карта Сбербанка. Сбер удобен тем, что он у всех есть, даже у людей старшего поколения. Можно просто сказать номер карты Сбера и у другого человека не будет никаких вопросов с переводом. Пользуюсь только в этих случаях. А также изредка, когда нужно снять большую сумму с карточки, у Сбера неплохой лимит в банкоматах у карт Mastercard Standart (150 тыс руб/сутки) и сберовский банкоматы есть в каждом районе. Сделал еще карту Maestro с бесплатным обслуживанием и лимитом снятия в банкомате 50 тыс руб, может её только оставлю.
  • Есть и другие карты, но какими-то не пользовался, какими-то перестал. Например, карты Авангарда стали менее выгодны (изредка пользуюсь только счетом и межбанком по 10 руб), кредитка Тинькофф Платинум что-то не пошла. Есть карта Много.ру и Epayments, которая отлично подходит для вывода Webmoney и вообще для фрилансеров, но так как у меня все доходы белые, то она мне так и не пригодилась. Возможно сделаю как-нибудь карту Рокетбанк.

P.S. Пост периодически обновляется (дата обновления в начале поста), если меняются условия по картам, или я себе делаю другие. Буду рад, если вы расскажете о других вкусных картах, как для путешествий заграницу, так и для использования дома.

Лайфхак 1 - как я экономлю на отелях

Надо искать не только на Букинге! Я для этого использую поисковик - RoomGuru. Он ищет скидки одновременно на 30 сайтах бронирования, включая и Booking тоже.

Отели со скидками

Лайфхак 2 - как я экономлю на страховке

Если не сделать тур страховку, то можно попасть на деньги. Я всегда ищу и покупаю через сервис Cherehapa. Не нужно перебирать сайты страховых один за другим, все в одном месте.

Сравнить цены

4,79 из 5 (оценок: 19)

life-trip.ru

Лучшие дебетовые карты 2016 года для путешествий: ТОП 5 универсальных продуктов

Отпуск, командировка или спонтанная поездка? В любом случае, нужно взять с собой деньги. Чтобы не беспокоиться о сохранности внушительной суммы в дороге, стоит выбрать и оформить несколько дебетовых карт. Пользоваться пластиком – удобно и безопасно, а специальные программы для путешественников помогут сэкономить на билетах, стоимости проживания в отеле.

Позаботиться об открытии дебетовой карты необходимо заранее. Для оформления нужен минимальный пакет документов: паспорт, заявление. Некоторые банки могут потребовать в качестве подтверждения легальности доходов справку с места работы или выписку с активного счета, другой документ, удостоверяющий личность.

Чтобы избежать неприятных сюрпризов, когда карту не принимают в отеле, а за снятие наличных банк списывает огромную комиссию, необходимо обратить внимание на самые важные характеристики.

Критерии, которым должна соответствовать дебетовая карта для путешествий:

  • Территория использования не должна быть ограничена только РФ.
  • Платежные системы – Visa/MasterCard.
  • Уровень карты – не ниже Classic/Standart.
  • Обязательная защита – чип, 3D secure.
  • Желательно, чтобы карта была именной.

Продукты для внутреннего использования автоматически блокируют проведение операций при выезде за границу – не удастся ни оплатить покупку, ни снять наличные. Чем выше уровень пластика, тем больше услуг может получить ее владелец. Поэтому желательно выбирать карты уровня Gold/Platinum. В стандартные тарифные планы для премиум продуктов включены: экстренное снятие наличных, консультационная круглосуточная помощь, страховка для путешественников.

Как выбрать дебетовую карту для расчетов за границей: в какой валюте открывать счет

Если поездка разовая, нет необходимости открывать отдельный валютный счет. При использовании рублевой карты для расчетов за границей необходимая сумма автоматически конвертируется в валюту страны, где происходит операция. Пересчет происходит по курсу банка с дополнительной оплатой комиссии за конвертацию.

Дебетовые карты, которые действуют по всему миру, эмитируются банками:

  • В рублях.
  • В долларах/евро.

Идеальный вариант – оформление карты, к которой привязываются сразу 3 счета в разных валютах. Можно использовать любой счет на выбор, переводить средства с одного счета на другой.

Если карта нужна организации для использования сотрудниками в командировках, обратите внимание на предложения банков по оформлению дебетовых карт для корпоративных клиентов.

За рубежом: как правильно использовать дебетовую карту

Невозможно предвидеть все ситуации, которые могут случиться в дороге. Чтобы не зависеть от единственного источника наличных, имеет смысл сформировать безопасный финансовый пакет. Сумму, запланированную на поездку, лучше разделить на 2-3 части и оформить несколько дебетовых карт разных платежных систем в разных банках. В качестве страховки от непредвиденных расходов целесообразно взять с собой и кредитку.

Почему оформлять дебетовый пластик лучше в разных банках? Если возникнет проблема с использованием одной карты по вине банка, путешественник сможет рассчитываться за услуги/товары пластиком другого банка до решения проблемы.

Самые выгодные предложения: 5 дебетовых карт с бонусами и возможностью заработать

Рассмотрим 5 самых привлекательных для путешественников вариантов. Кроме стандартного набора услуг, в пакеты включены дополнительные возможности:

  • Накопительные системы бонусов и миль.
  • Гарантированные скидки по партнерским программам.
  • Участие в международных программах скидок от Visa/MasterCard.
  • Возврат части потраченных на покупки картой денег.
  • Начисление процентов на остаток по дебетовой карте.
  • Услуги страхования, дистанционного управления счетом, мобильный банкинг.

Карты Сбербанка: идеальный продукт для снятия наличных за границей

Самые привлекательные и доступные программы Сбербанка – дебетовые карты Gold платежных систем Visa/MasterCard. Валюта счета может быть любой: доллар, евро и рубль. Отличительная особенность и самое большое преимущество – бесплатное снятие наличных в собственной и дочерней сети по всему миру. Лучший выбор для путешественников, часто посещающих Европу.

Условия оформления и использования:

  • Стоимость – 3 000 рублей в год для основной карты, 2 500 – для дополнительной.
  • Бесплатное оформление и перевыпуск.
  • Участие в партнерских программах платежных систем.
  • Бонусы по программе «Спасибо».

Стоит отметить, что низкие комиссии установлены и для снятия наличных не в сети Сбербанка: всего 1% от суммы операции. Путешественникам доступен сервис экстренной выдачи денег в размере до 5 000 долларов при утере карты. Безналичные операции – бесплатны.

Использование дебетового пластика ВТБ в заграничной поездке: 3 счета на выбор

При оформлении золотой карты в ВТБ 24 клиент автоматически получает доступ к 3 счетам: рублевому, в долларах и евро. «Карта мира» – специальное предложение для путешественников. Стоимость банковских услуг составляет всего 2 000 рублей в год. При активном использовании (соответствии остатка и величины оборота требованиям банка) можно получить бесплатное обслуживание. Все безналичные операции – бесплатны.

Дополнительные преимущества:

  • Обмен бонусных миль на билеты: каждые 3 мили – это 1 рубль стоимости билета.
  • Бесплатное оформление 1 дополнительной карточки.
  • Возможность оформления именной и неименной моментальной карты.

Потратить бонусные мили можно не только при покупке билетов – есть возможность сэкономить при бронировании номера отеля. В пакет включен интернет банкинг и смс оповещения о проведенных операциях.

Альфа-Банк предлагает оплатить аренду авто и билеты с помощью бонусов по дебетовой карте

Бесплатный выпуск гарантирует клиентам Альфа-Банк при оформлении дебетовой карты Alfa-Miles. За карту начального уровня придется отдавать ежегодно всего 599 рублей. За золотой пластик пластик – 3 500 рублей в год.

Преимущества Alfa-Miles:

  • Моментальный выпуск и бесплатная доставка курьером по Москве.
  • Широкие возможности использования миль.

Списать накопленные бонус-баллы можно не только при оплате авиабилетов, но и при покупке железнодорожных билетов. Рассчитаться бонусами можно в партнерской сети по всему миру: оплатить аренду автомобиля за границей, забронировать любой из номеров в более чем 200 тыс. отелей. При необходимости можно купить дополнительные мили за рубли.

Gold Travel от Райффайзенбанка: как использовать дебетовую карту за границей

Бесплатная экстренная выдача наличных за рубежом доступна владельцам Gold Travel – дебетовой карты со специальным сервисом для путешественников. Кроме программы накопления бонусных миль, действует система скидок в партнерской сети Райффайзенбанка.

В день рождения клиента на счет засчитывают подарочные 1000 миль. С помощью карты можно заказать премиум пакет страховых услуг. Оплатить стоимость полиса можно милями. Мили разрешено использовать на оплату трансфера, заказ номера в отеле, аренду автомобиля, покупку билетов.

Обслуживание стоит 3 500 рублей в год. Дополнительная карта обойдется в 3 000 рублей. Наличные лучше не снимать: действует комиссия даже в собственной сети банкоматов.

Черная карта Тинькофф банка: бесплатное снятие наличных и cashback

Tinkoff Black – универсальный продукт для путешественников. Главное преимущество – абсолютно бесплатное снятие наличных в любых банкоматах. Единственное условие – сумма не должна быть меньше 3 000 рублей или 100 долларов. Открыть карту можно в любой валюте.

На остаток средств на счету насчитываются проценты. Размер ставки зависит от величины среднемесячного остатка. Максимальный размер – 8%. Банк гарантирует возврат 1% от каждой покупки. Увеличенный размер cashback действует по операциям в партнерских сетях – до 30%. На оформление необходимо потратить 2 дня.

Советы путешественникам: сколько карт брать в дорогу и как защитить деньги

В качестве источника наличных в заграничной поездке стоит оформить дебетовую карту Сбербанка или Тинькофф Банка. Для клиентов, которые проводят много времени в дороге, незаменимыми помощниками станут продукты Альфа-Банка, ВТБ и Райффайзенбанка.

Используя одновременно несколько карт, Вы получите максимум пользы: сможете снимать наличные без комиссии и выгодно оплачивать услуги. В непредвиденных ситуациях банк поможет с деньгами – выдаст наличные в экстренном порядке.

debetcardsinfo.ru

Дебетовая карта для путешественника. Какую выбрать?

Дебетовые карты основательно вошли в нашу повседневную жизнь, без них невозможно себе представить ни одно путешествие. Дебетовая карта для путешественника – это настоящая палочка-выручалочка, а также удобный инструмент для оплаты покупок в путешествиях по Родине или за рубежом. От того, какую карту вы выберите, зависит не только ваш комфорт, но и ваша безопасность и ваши возможности. Именно поэтому, к выбору банковской карты для путешествий надо подходить основательно.

Выбор платежного инструмента

В путешествии вы можете расплачиваться тремя платежными инструментами:

  • Наличные;
  • Банковские карты;
  • Дорожные чеки;

Дорожные чеки широко распространены в США, но мало практикуются в России и большинстве других стран мира. Поэтому вы можете сконцентрироваться на двух основных платежных инструментах.

Идеальный выбор – взять с собой наличные средства и банковскую карту, а лучше две. Наличные позволяют вам получить свободу от поиска банкомата или терминала оплаты. Но это мало поможет, если вы не смогли заранее обменять наличные по выгодному курсу на валюту страны, куда вы едете. Банковская карта позволяет не тратить время на поиски банкомата или обменного пункта. Благодаря карте вы сможете не разбираться в курсовой разнице, но при этом выгодно платить в любой стране мира.

Наличные можно потерять, или же вас могут ограбить. Аналогичное может произойти и с банковской картой. Но в случае с картой, вы заблокируете ее одним звонком в банк и не потеряете свои деньги. Вы лишь временно утратите к ним доступ. Наличие второй карточки выручит вас в непредвиденных ситуациях – вы утратили первую карту, ее заблокировали без вашего ведома или первая карта не принимается к оплате.

Перед поездкой обязательно запишите телефонный номер вашего банка. Если вы планируете покинуть пределы России, то номер банка должен быть в федеральном формате. То есть горячая линия 8 800- вам не подойдет. Для звонков из-за границы такие номера недоступны.

Карты не лишены минусов. Снятие наличных в банкомате, а не оплата покупок картой, как правило, значительно дороже, чем использование наличных. Далеко не во всех местах вы сможете расплатиться картой, так что вам все же нужно иметь наличные деньги. Вы можете либо выбрать хорошую карту для путешественника, где снятие наличных бесплатно и по хорошему курсу. Либо вы можете взять часть денег наличными с Родины, для оплаты в местах, где не принимается карта.

Читайте также:  О авторе проекта

Платежные системы

Самый распространенный вопрос – какую карту выбрать: Visa или MasterCard? Обе платежные системы являются интернациональными и работают по всему миру. Практические отличия карт в том, что если ваш счет в рублях и вы используете карту за рубежом, то в случае с Visa, рубли конвертируются в любую валюту мира через доллар. Если у вас карта MasterCard, то чаще всего – через евро. Получается, MasterCard предпочтительней для еврозоны, а Visa для оплаты в США и долларовых странах. Во всех остальных случаях, принципиальной разницы между картами нет. Более подробно об отличиях платежных систем, и о других тонкостях в путешествии с картой, вы узнаете из следующего видео:

Какую карту выбрать

Далеко не все российские банки позволяют выбрать платежную систему вашей будущей карточки. Но если вам предоставили право выбора, как например в Сбербанке, то вы можете сделать выбор в зависимости от направления вашего путешествия. Для наглядности рассмотрим несколько ситуаций:

Ситуация №1: Ваша дебетовая карта привязана к рублевому счету. Вы оплачиваете продукты в супермаркете в Австрии.

  • MasterCard: конвертация напрямую из рублей в евро;
  • Visa: конвертация из рублей в доллары, и затем из долларов в евро;

Ситуация № 2: Карта привязана к счету в евро. Вы оплачиваете продукты в супермаркете во Франции.

  • MasterCard: конвертация отсутствует, оплата напрямую в евро
  • Visa: конвертация из евро в доллары, и затем из долларов в евро;

Ситуация, когда евро конвертируются в доллары, а затем обратно в евро, выглядит настолько нереалистично, что многие отказываются в это верить. Но это достоверный факт, так как Visa работает с корреспондентскими счетами только в долларах. И если валюта платежа не доллар, то конвертация есть во всех случаях, кроме национальной валюты (рубли).

Ситуация №3: Карта привязана к рублевому счету. Вы оплачиваете продукты в супермаркете в Чехии.

  • MasterCard: конвертация из рублей в евро, и затем из евро в чешские кроны;
  • Visa: конвертация из рублей в доллары, затем из долларов в евро, и затем из евро в чешские кроны;

При оплате картой Visa у вас тройная конвертация. Это связано с тем, что валюта отличается от вашей национальной, и это не евро/доллар. Европейские валюты конвертируются через евро. Валюты стран Южной и Северной Америк конвертируются через доллар. В этом случае карты Visa будут выгодней. Также, как и в случае, если вы отправляетесь в США.

Читайте также:  Как раньше хранили деньги в России?

Выбирая платежную систему и валюту карты, вы должны базироваться на том, куда вы собираетесь отправиться. Карты универсальны, а вся разница только в ваших итоговых потерях. В мире всего несколько стран, где международные карты не работают. Любая банковская карта будет бесполезна, если вы едете в Иран. В стране работают только собственные карты. Из-за этого вам необходимо иметь с собой наличные средства.

Для поездки в Алжир обязательно заведите карту Visa, так как в стране нет банкоматов для карт MasterCard.

Тем, кто хочет привязать свою карту к сервису Apple Pay, подойдет только MasterCard. Мобильная платежная система пока не работает с российскими картами Виза.

Требования к картам для путешественника

Вы должны обратить внимание не только на платежную систему, но и на саму карту. В путешествии вы будете чувствовать себя максимально спокойно, если ваша карта:

  • Именная;
  • Эмбоссированная;
  • Обладает чипом и магнитной лентой;
  • Поддерживает бесконтактные платежи;

Если один из пунктов отсутствует, то область применения вашей карты несколько сужается. Желательно, но не обязательно, подтверждать транзакции PIN-кодом, а не росписью. В некоторых странах внимательно относятся к росписям, и если у вас сложная кириллическая подпись, то в странах с другим алфавитом могут быть трудности. PIN-код – это более универсальный вариант, но не обязательное условие.

В Европе и США при оплате картой у вас могут потребовать паспорт, поэтому всегда имейте его при себе. Если вы откажитесь предоставить паспорт, то вам вернут карту и оплата не пройдет. В течение нескольких минут ее могут заблокировать по требованию магазина.

Обзор карт

 Сбербанк «Аэрофлот»Альфа Банк ClassicTinkoff Black
Visa+++
MasterCard++-
Комиссия за снятие1,25% от суммы, но не менее 119 ₽1% от суммы, но не менее 150 ₽0 (снятие от 3000 ₽)
Просмотр баланса30 ₽15 ₽0 ₽
Enter bank fee 0,65%0-5%0%
Курсовая разница (%)1,7% 0,8% 1,25%

Курсовую разницу мы рассчитали на основании курса валют банков для операций по картам и курса ЦБ на 20.10.2016. Но нужно не забыть, что в итоговую курсовую потерю входят две составляющие. Курс вашего банка и курс платежной системы. Поэтому итоговые потери при снятии денег или оплате картой будут выше. Первая составляющая – курс платежной системы, не зависит от выбора банка.

Преимущества Альфа Банка, в его курсах валют. В начале 2016-ого года банк предоставил возможность покупать евро и доллары почти по биржевым курсам, с разницей в 60 копеек. Это касается только покупки в Интернет-банке или в банкоматах Альфа Банк. Курс для оплаты картой, или при снятии денег в банкомате за рубежом, рассчитывается иначе, но и в этом случае, он ниже, чем у конкурентов.

Читайте также:  Куда вложить 100 000 рублей, чтобы получить прибыль

Альфа Банк можно порекомендовать тем, кто хочет завести валютную карту. В этом случае вы практически нивелируете курсовые потери. Но будьте готовы к тому, что банк будет блокировать вашу карту каждый раз, когда вы делаете первую покупку в новой стране. Вам придется звонить в Россию, для разблокировки. Карты Альфа Банк идеальны для оплаты в магазинах, а за снятие в банкоматах взимается большая комиссия.

Тинькофф Банк относится к тем банкам, кто не предоставляет право выбора платежной системы. Карты Tinkoff Black ранее выпускались MasterCard, но сегодня их выдают от платежной системы Visa. Отсутствие права выбора – это основной минус банка. Карта подойдет для путешественников в Америку.

Дебетовая карта Тинькофф Блек

Банк предлагает бесплатное обслуживание и бесплатное снятие наличных по всему миру. Что выгодно для тех, кто часто ездит по миру. Интернет банк позволяет заранее уведомить банк о ваших путешествиях. Это позволит вам избежать неожиданной блокировки карты в поездке.

Кроме этого, в банке Тинькофф вы получаете 1% кэш бэк за покупки в любых магазинах, что частично компенсирует курсовую разницу.

Сбербанк выпустит вам карту, отвечающую всем требованиям путешественника. Вы сможете выбрать любую платежную систему. Но будьте готовы терять на курсовой разнице намного больше, чем в других банках. Курсы Сбербанка, как правило, одни из худших на рынке. Главный плюс Сбербанка, его обширная сеть банкоматов в России, но за рубежом этот плюс вы не ощутите. В сравнении этот банк показал худший результат, но он является лидирующим банком в России по количеству клиентов.

investor100.ru


Смотрите также