Какую карту с кэшбэком выбрать


В поиске выгодных карты с большим кэшбэком - обзор лучших 2017

Еще сравнительно недавно у меня было всего 2 пластиковые банковские карты. Но основные покупки все равно совершал наличными. Так мне казалось проще и надежнее. Но время идет и пришлось пересмотреть свою позицию.

Одна из основных причин — это возврат части денег за покупки по карте или кэшбэк.

В итоге это оказалось до того заразным (в хорошем смысле слова), что у меня уже несколько карт, приносящие мне определенные выгоды.

Но время не стоит на месте и выходят все новые и новые банковские продукты с различными привлекательными условиями. Так у меня постоянно идет охота за выгодными банковскими картами с высоким кэшбэком.

Охота за Cash bask

Как выбрать карту с кэшбэком

На что нужно обратить внимание при выборе карты?

Казалось бы простой вопрос. Если мы ищем карту с хорошим размером cash back, то логично предположить, чем больше тем лучше.

Но есть несколько других параметров, влияющих на так называемую «выгодность» карты.

Размер Cash back

Смотрим не только на проценты по возврату, но и за что дают. У карты может быть высокий процент отчислений за покупки в определенных категориях (обычно не особенно популярных) и посредственный или даже низкий за другие покупки. Или средний, но практически во всех категориях.

Поэтому перед выбором карты нужно хотя примерно представлять характер ваших трат: на что и сколько вы тратите деньги.

Список исключений

Есть операции, по которым деньги не начисляют. Совсем. У каждого банка свои категории исключения. Это может быть оплата ЖКХ, азартные игры, пополнение баланса телефона или оплата интернет-услуг. У некоторых банков список исключенных категорий может быть довольно внушительным. И на практике, карта с высоким заявленным процентом возврата будет менее выгодна, по сравнению с обычной, дающий скромный КБ, но практически на все.

Возврат денег

Кэшбэк может начисляться живыми деньгами. Или различными бонусами, баллами, милями (их еще называют фантики). Потратить которые можно только в определенных местах (магазинах) или компенсировать покупки. Или же возможность воспользоваться cash back дается только при накоплении определенной суммы.

Размер получаемого cash back всегда ограничен месячным лимитом. Это может быть и 5 тысяч или даже всего 500 рублей.

Плата за обслуживание

Карта может быть полностью бесплатной, без каких-либо условий. Условно бесплатной: когда нужно выполнять ряд финансовых обязательств перед банком. Обычно это может быть одно или совокупность условий:

  • поддержание неснижаемого остатка по карте (обычно несколько десятков тысяч рублей);
  • совершение покупок на определенную минимальную сумму (опять от нескольких тысяч).

Платная — устанавливается фиксированная плата независимо от ваших трат.

Дебетовая или кредитная

Здесь тоже все индивидуально. Бывает, что выгоднее заказать кредитную карту (даже с платным годовым обслуживанием) для получения более высокого размера кэшбэк. Чем использовать бесплатную дебетовую.

Многие боятся пользоваться кредиткой из-за начисления немалых процентов за заемные средства. Но никто не заставляет вас этого делать. Пополняйте баланс за счет собственных средств и тратьте только их. И тогда пластик превращается в обычную дебетовую карту. Без рисков и начисления процентов.

Процент на остаток

Многие банки начисляют деньги на средства, находящиеся на вашем карточном счете. Но здесь тоже много нюансов. Могут наливать проценты за неснижаемый остаток в течении месяца. Деньги могут начислять даже ежедневно, на остаток средств на начало дня.

Многие акцентируют большое внимание на этом пункте, считая его тоже очень важным. Отчасти согласен. Но не стоит возлагать на процент на остаток большие надежды.

Приведу пару примеров.

Допустим есть некий средний человек тратящий по карте 30 тысяч в месяц.

Банк начисляет ему процент на минимальный остаток собственных средств по окончанию месяца. Что получаем?

Если деньги по карте все потрачены (как часто бывает) — никаких процентов вы не получаете. Либо остались какие-то крохи — 2-3 тысячи. Именно на эту сумму и капнет небольшой процентик. Учитывая средняя ставку по подобным предложения в 6-7% — получаем доход составит всего 120-180 рублей в год или 10-15 рублей в месяц.

Более привлекательно выглядит ставка с ежедневным начислением процентов на текущий остаток.

При равномерных тратах 30 тысяч в месяц — среднедневной остаток составит 15 тысяч рублей. Именно на эту сумму будут идти начисления. За год профит — 900 — 1100 рублей. Или чуть меньше 100 рублей в месяц.

Чувствуете разницу! Прибыль увеличилась в 10 раз! А только изменен порядок начисления процентов.

Процент на остаток + кэшбэк

Также есть очень интересный момент при выборе карты: связка cashback и процентов на остаток.

Например, что выбрать:

карту с кэш — 1,5% без начисления денег на остаток

Или всего лишь 1% возврата с покупок, но есть ежедневный процент на остаток.

При тратах — 30 тысяч в месяц или 360 000 в год получаем:

cashback в:

1%  — дает 3 600 рублей

1,5% — 5 400 рублей

Процент на остаток — около 1000 рублей

Итого: карта с более высоким кэшэм, даже без функции начисления процентов получается выгоднее. Если на второй карте будет начисление процентов только на минимальный остаток, то первая выгодна вдвойне.

Поиск идеальной карты

Какова она оптимальная карта, дающая cash back за покупки?

Если немного пофантазировать и собрать идеальный для нас пользователей продукт, получим следующие параметры:

  1. Карта позволяет получать очень высокий кэшбэк на все покупки без ограничения.
  2. Она бесплатная.
  3. На остаток начисляются проценты каждый день.
  4. Нет никаких ограничений на размер получаемого cashback в месяц.
  5. Возврат происходит сразу и только живыми деньгами (не фантиками).
  6. Бесплатные услуги (смс, мобильное приложение и т.п.).

К сожалению такого продукта нет. И нам остается либо выбрать что-то среднее, либо иметь сразу несколько карт, используя у каждой карты ее сильные стороны.

Карты с хорошим размером Cash back за покупки

Рассмотрим интересные предложения на рынке банковских карт. Не буду писать лучших или с самым высоким размером кэшбэк.

На практике, самый большой — еще не значит самый выгодный. Банки стараются заманивать клиентов громкими предложениями, обещая наливать каши (он же КБ, он же cash back) в 10, а то 30-50% от стоимости товара.

Но как всегда, за громкими обещаниями, скрываются ряд скрытых условий, для получения заявленного процента возврата. И часто, их не так то просто выполнить обычному среднестатистическому вкладчику.

В итоге может оказаться, что обычная карта со скромным размером кэшбэк, будет более выгодна ее владельцу.

Я постарался выбирать карты именно по этому принципу:

  1. Интересность.
  2. Доступность.
  3. Выгодность.
  4. Простота условий.

Итак, поехали. Сравнение карт с хорошими выплатами cash back за покупки.

Карта Пятерочка от Почта банка

Кобрендованя дебетовая карта позволяющая получать повышенный кэшбэк за покупки в сети Пятерочка. Продукт достаточно новый (запущен летом 2017). Для привлечения новых клиентов банк щедро раздает различные бонусы.

Что дает карта?

  • полностью бесплатна;
  • никаких скрытых условий и требований на поддержания оборота или остатка на карте;
  • 2% в Пятерочки за покупки от 555 рублей (1,5% за меньшую сумму покупки);
  • 1% в остальных магазинах;
  • дарят сразу 250 рублей за первую покупку по карте;
  • подарок в день рождения — еще 250 рублей.

Из недостатков:

  • cash back начисляют баллами, которые можно потратить только в Пятерочке;
  • ограничение на снятие наличных — 50 тысяч в месяц.

Карта оформляется в отделениях Почта банка буквально за 5-10 минут. Вносить деньги можно через терминалы Почта банка, либо через банкоматы ВТБ (без комиссии).

Постоянно проходят акции (по крайне мере в период раскрутки карты) и дарят владельцам бонусы или повышенный cash back. За последние 2 недели использования карты я уже успел поучаствовать в нескольких.

Для примера. После оформления в течении 10 дней повышенная ставка. Совершить покупки по карте на 1000 рублей в Пятерочке (в течении следующих 2-х недель) — дают 100 рублей. В выходные за все покупки наливали двойные бонусы (4%).

Карта рассрочки Халва

Основное назначение Халвы — это получение беспроцентного кредита (или рассрочки) на покупки товаров. Вплоть до 12 месяцев. Покупаешь товар сейчас и платишь частями в течении года. Причем все это бесплатно и без каких-то скрытых комиссий.

Подробный обзор и отзыв о карте Халва есть на нашем сайте.

Но мало кто знает, что Халву можно использовать и как  дебетовую карту. Пополнить собственными средствами и совершать обычные покупки. За это наливают 1,5% каши. Максимальный лимит на возврат 1 500 рублей в месяц. Это соответствует ежемесячным тратам в 100 тысяч. Деньги возвращают в начале следующего месяца.

В августе 2017 года, по карте рассрочки Халва стали начислять процент на остаток по собственным средствам — 7,75%. Процент начисляется за каждый день на остаток средств на начало суток.

В итоге мы получаем практически универсальный продукт со следующими достоинствами:

  1. Платы за годовое обслуживание нет.
  2. Беспроцентный кредит до 12 месяцев.
  3. Бесплатное СМС-информирование.
  4. Получение cash back за покупки живыми деньгами.
  5. Ежедневный процент на остаток.

Самый главный недостаток карты — возможность использование только в магазинах-партнерах. И хотя их уже более 30 тысяч, условие ограничивает право на покупки где вздумается и вносит некую ущемленность в свободе выбора.

Поэтому перед окончательным решением в пользу выбора продукта, лучше предварительно ознакомится с полным списком партнеров Халвы на официальном сайте.

Здесь сразу же можно оставить онлайн-заявку.

Tinkoff Aliexpress — 5 и (или) 50%

Идеально подойдет любителям совершать покупки в одноименном китайском магазине.

Пластик дает 5% возврата за все заказы на Али. И 1% за все остальные покупки по карте. Но это не главное.

Самый главный плюс — это скидка 50% за любую первую покупку.

Банк ввел ограничение на размер предоставляемого бонуса в размере 5 000 рублей.

Но даже так — это очень выгодное предложение на рынке. Например, заказываемый в Китае телефон за 10 000 рублей, реально обойдется вам в 2 раза дешевле.

Заказать карту стоит даже только ради одной покупки. Что собственно я и сделал. Сейчас жду заказа.

Причем за первую покупку бонусы суммируются. Это означает 55% скидку!

У карты есть свои хитрости и особенности:

  1. Сash back начисляется в баллах. Баллами можно компенсировать только покупки на Aliexpress. Совершаете покупки по карте как обычно. Как только накопили определенное количество, выбираете в истории операций в личном кабинете любую старую покупку, по которой хотите вернуть деньги. Происходить списание баллов и вуа-ля — деньги полностью возвращаются на счет.
  2. Карта кредитная — стоит 990 рублей в год.
  3. Беспроцентный период — до 55 дней. Но лучше покупать на собственные средства не использую в кредит.
  4. Пополнять карту можно в любом банкомате без комиссий.

Процентную ставку по кредиту не озвучиваю. Выгоду мы получаем не от этого.

Итого, даже заплатив годовую плату за обслуживание выгода будет 4 000 рублей.

Карту можно заказать на официальном сайте Tinkoff. При положительном решении банка о выдаче, кредитку доставят в удобное для вас место и время.

Tinkoff black

Одна из самых заказываемым карт в России. И дело не только в довольно агрессивной рекламе (хотя она тоже сыграла не последнюю роль).

Что же такого хорошего у карты?

Начнем с того, что карту вам привезут домой. С уже заполненным договором на оказание услуг. Без посещения офиса и стояния в очередях.

Пластик удобно пополнять и снимать деньги. В любом чужом банкомате. Никой платы за это не взимается.

Единственное, на что нужно обратить внимание — это минимальная сумма внесения наличных должна быть выше 3 000 рублей. В противном случае будет комиссия — 90 рублей.

Удобный мобильный банк (один из лучших в стране). Круглосуточная техподдержка.

Есть СМС инфо, но оно платное. Лучше отказаться сразу и не платить лишние деньги. Вся необходимая информация доступна в мобильном приложении и личном кабинете.

Процент на остаток и годовое обслуживание.

Изначально действовал один тариф с ежемесячной платой за обслуживание карты — 99 рублей. Можно свести плату к нулю, если выполнять одно из следующих условий:

  1. Открытый вклад на сумму от 50 000.
  2. Минимальный остаток на карте — 30 000.
  3. Действующий кредит в банке.

По тарифу предусмотрена начисление процентов на остаток. Расчет происходит каждый день на остаток средств на конец дня. Это отличает банк от других, когда начисляют проценты на минимальный остаток на карте в течении месяца. То есть, если вы к концу месяца практически все потратили, то проценты вы не получите.

С сентября 2017 введен новый тариф 6.2. по карте Тинькофф Блэк. Банк отменил ежемесячную плату за обслуживание. Сделав карту полностью бесплатной. Но вместе с этим исчезло и начисление средств на остаток (для сумм меньше 100 000 рублей).

Одновременно действует оба тарифа. И при заказе каждый может выбрать подходящий именно ему. Когда есть право выбора — это хорошо.

Ну а теперь самое интересное — размер начисляемого кэшбэк

Банк дает за обычные покупки — 1%.

Есть также категории повышенного КБ. Раз в квартал можно выбрать 3 любимых категории, по которым будут давать аж 5% каши.

Также встречаются разделы с повышенным вознаграждение — от 10 до 30%. Обычно это не очень полезные товары и услуги. Так скажем, не для повседневного использования. Но иногда встречаются действительно хорошие предложения.

Если вы семейный человек, то можете заказать до 5 дополнительных дебетовых карт. И распределять денежные средства между ними по своему усмотрению. Эта услуга (как и обслуживание) бесплатное.

Жене перечислю 20 тысяч, сыну ничего — он двойку в школе получил, даже сниму у него все деньги обратно себе на карту, дочке пару тысяч подкину и так далее. )))

Если вы считаете, что по карте не очень хороший КБ — 1%, то есть другие хорошие плюшки.

  1. Карта позволяет стягивать на себя и с себя денежные средства в личном кабинете. И если у вас идет процент на остаток, то держать основные средства там. По мере необходимости (например раз в неделю) перекидывать часть средств на текущие нужды на другие более выгодные карты.
  2. Повышенные категории с 5-10% возврата. Можно совершать покупки по карте Тинькофф только по этим категориям.

Каша от Альфа-банк

У банка есть несколько предложений по возврату денег. Самое интересное — это карта с говорящим названием CASH BACK.

Она в первую очередь будет интересна владельцам автотранспорта.

Карта дает возврат:

  • 10% за покупки на АЗС;
  • 5% за кафе и рестораны;
  • 1% — остальные траты.

Максимальный размер кэшбэк ограничен — 2000 рублей в месяц.

По карте нужно обеспечивать ежемесячный оборот трат от 20 000 в месяц. Иначе Cash back не будет насчитан.

Годовая плата за обслуживание — 1900 рублей.

Можно оставить предварительную заявку на сайте банка. Вам перезвонят и сразу можно уточнить все интересующие вопросы.

Кушаем больше с Отличной картой от РГС банка

Картой с хорошим размером кэшбэк уже никого не удивишь. Проблема в том, что основные категории, за которые наливают большую кашу не массовые. У большинства из нас самая затратная категория — это продукты питания. Но к сожалению, таких «продуктовых» карт  днем с огнем не сыщешь.

Банк Росгосстрах решил исправить ситуацию и выпустил продукт, позволяющий получать повышенный процент.

Как вам 5% Cash back за покупки продуктов питания?

Причем в категорию входят не только супермаркеты, рынки, булочные и кондитерские (список просто огромный), но и табачные магазины.

По остальным тратам применяется стандартный возврат — 1% от суммы покупки.

Основные условия:

  1. Плата за обслуживание — 300 рублей в год.
  2. Максимально возможный кэшбэк — 1 000 рублей в месяц в повышенных категория. Что соответствует тратам 20 000 в месяц.
  3. По обычным покупкам (1%) — лимита нет.
  4. Ежедневное начисление процентов на остаток — 5% годовых.

Важное условие!

Кэшбэк начинает действовать при поддержании на карте среднемесячного остатка в 20 000 рублей.

Средимесячный остаток рассчитывается как сумма остатков на вашем счете за каждый день, поделенное на количество дней в месяце.

Например, положили в 1 день 600 тысяч, на следующий день сняли. Среднемесячный остаток будет равен 20 тысяч рублей (600 000 / 30 дней).

Или есть на начало месяца 40 тысяч, каждый день совершать траты на 1 тысячу, то на 30-й день на счете останется 10 000. Среднемесячный остаток составит 25 000 рублей.

Второе важное условие!

Cashback наливают только за покупки от 100 рублей.

По карте уже в первый месяц можно отбить годовое обслуживание в 300 рублей. По одной карте выгода составляет до 12 тысяч рублей (при совершении покупок на 20 тысяч в месяц).

Если этого лимита вам не хватает, можно заказать дополнительную карту. Она также будет стоить 300 рублей в год. Необходимый среднемесячный остаток в 20 000 рублей будет суммироваться по двум картам одновременно. Зато можно получать КБ в 2 раза больше.

Существенный недостаток, имеющийся у Отличной карты — это сложность пополнения. Через кассу непосредственно в банке, либо через банкоматы, с функцией приема наличных. Но их не так и много.

Для себя я нашел прекрасную альтернативу. Пополняю баланс в личном кабинете, путем стягивания денег с карт-доноров. В моем случае это ВТБ, Сбербанк, Тинькофф, Альфа-банк. Деньги зачисляются в течении нескольких часов.

Читайте: Карты с кэшбэком за продукты — рейтинг 2017

Космос от Хоум Кредит

Карта от «Хомяка» (так пользователи прозвали Хоум Кредит) флагманский продукт банка. Что дает карта?

Наливают 3% каши за категории (месячный лимит возврата 3000 рублей) :

  • АЗС;
  • Путешествия;
  • Кафе и рестораны.

До 10% за покупки в интернете.

И стандартные 1% за все остальное (с лимитом 2000 рублей).

Итого: максимальный размер получаемого КБ ограничен 5 000 рублей.

Возврат осуществляется в начале следующего месяца с 5 по 15 число.

По карте Космос дают деньги даже за категории, где другие банки не возвращают:

  1. Оплата услуг ЖКХ, мобильного и интернета.
  2. Налоги.
  3. Страховка.

Обслуживание карты в первый год бесплатно. Далее взимается плата — 99 рублей ежемесячно.

Но легко можно сделать ее бесплатной.

Для этого нужно поддерживать минимальный остаток по карте 10 000 рублей, либо тратить всего лишь 5 000 в месяц.

На сумму свыше 10 000 происходит ежедневное начисление процентов по ставке 7,5% годовых. То есть, если в один день, остаток на счете опустится ниже 10 тысяч, то проценты не насчитают только за этот день.

Touch bank — 3% на продукты питания

Карта дает 1% за повседневные покупки. Раз в месяц можно выбрать (менять) любимую категорию из списка. По ней идет начисление 3%. За категорию Гипермаркеты — 2%.

Размер начисляемого КБ ограничен 3 000 за покупки в любимой категории. Общий потолок — 5 000 в месяц.

Важно!

За покупки до 100 рублей cash back не засчитывается.

Выдача наличных в любых банкоматах без комиссий.

Бесплатное пополнение через интернет (комиссии за перевод банк берет на себя).

Карту Touch bank можно порекомендовать только активным покупателям, тратящим более 30 тысяч в месяц. Тогда обслуживание бесплатное. В иных случаях 250 рублей в месяц.

Есть конечно вариант положить на счет 50 000 рублей под проценты (тогда плата также не будет взиматься). Но морозить такую сумму (даже с начислением процентов) считаю нецелесообразно.

А так отдавать 3 000 в год только за обслуживание, слишком накладно.

C 1 октября стала доступна карта с тарифом Limited. Условия аналогичные, но сама карта полностью бесплатная, без платы за обслуживание.

Узнать полные условия по карте можно на сайте Touch bank.

Смарт карта от Открытия — до 10%

Финансовая корпорация «Открытие» наверное захотела сделать продукт, сочетающий в себе все сильные стороны различных банковские карточек. Не знаю, получилось или нет. Но карта получилась неплохая.

Основные условия по карте:

  • ежедневный процент на остаток (начисляется на сумму от 10 000 рублей);
  • бесплатное стягивание с других карт;
  • бесплатный донор ( с нее можно стягивать деньги на карты других банков);
  • хороший кэшбэк реальными деньгами 1-1,5%;
  • категории повышенного начисления — 10%.

Сразу отмечу самый главный минус!

Карта платная — 249 рублей в месяц. Плата отменяется при тратах по карте — от 30 тысяч в месяц.

За покупки по плаcтику до 30 000 наливают 1% каши, все что свыше — оценивают в 1,5% (возвращают деньгами не более 5 тысяч за месяц).

Раз в месяц банк устанавливает промо-категории (обычно от 2-х до 4-х), по которым положен возврат 10% (потолок cash back — 2 000 рублей в месяц): аптеки, АЗС, автомойки, кафе и рестораны, кинотеатры, такси, стройматериалы, гипермаркеты и многое другое.

Заказать карту можно только через онлайн заполнение формы на официально сайте банка. При личном посещении банка почему-то не разрешается.

Если перейти по специальной секретной ссылке, то новым клиентам полагается денежный бонус. При оформлении карты — 500 рублей на счет. Причем живыми деньгами, а не фантиками (бонусами, милями).

В заключении

Карты, дающие высокий кэшбэк достаточно простой способ зарабатывать. Что мне в них особенно нравится — это минимум усилий с моей стороны. А вернее даже полный автомат по возврату средств на карту.

С первого взгляда может показаться, что начисляемые стандартные 1-2% за покупки — это не ахти какие деньги. Просто мелочь, ради которой не стоит даже заморачиваться.

Давайте просто немного подсчитаем, насколько выгодно иметь карту с функцией cash back.

Средняя зарплата по стране — 36 тысяч рублей в месяц.

Учтем, что человек некоторую часть потратит наличными, за часть покупок по карте каша не не наливается.

Тогда примерно имеем 25 тысяч «зафиксированных» трат по карте, дающие право на получение КБ. Или 300 тысяч в год.

За скромные 2% — вернут 6 тысяч в год.

Использование различных повышенных категорий, даст еще большее увеличение.

Естественно, для семьи этот показатель будет выше.

Одна только Отличная карта с 5% за продукты питания способна экономить 12 тысяч в год.

Использование карт с функцией cash back дает чистый профит от 6 до 15 тысяч.

А знаете сколько нужно положить денег в банк, чтобы за год было начислено процентов по вкладу на 15 тысяч рублей?

При ставке 8% годовых получаем почти 190 тысяч рублей.

В статье я постарался сделать обзор интересных карт, подходящих большинству читателей. Естественно, это только вершина айсберга. Для перечисления всего того, что есть на рынке банковских продуктов в категории cash back, можно было бы написать огромную портянку текста (но кто ее читать будет?).

При появлении выгодных предложений от банков буду добавлять новые продукты в обзор.

Всем удачной Cash Back охоты!

Если у вас имеется опыт использования пластика из вышеприведенного списка, поделитесь с нами фишками и особенностями использования. Или существующие интересные предложения, дающие хорошую выгоду при совершении покупок.

Отщипнем вместе деньги у банкиров в виде cask back!

vse-dengy.ru

Выбор самой выгодной карты с кэшбэком

Самые выгодные карты с кэшбэком

Автор статьи Филипп Астраханцев.

Сегодня многие банки предлагают оформить кредитные или дебетовые карты, которые при совершении покупок дают определенное вознаграждение. Это могут быть специальные бонусы, мили или настоящие деньги на счет карты. Это называется кэшбэк (от англ. сashback – это возврат денег). Сегодня поговорим о том, что такое кэшбек и как выбрать карту с хорошим кэшбеком.

Карты с кэшбеком

Перечислю самые распространенные вопросы.

Сколько возвращают?

Предложения банков колеблются в пределах 1-3% кэшбэка на любые покупки, до 5-10% на отдельные категории по вашему выбору или выбору банка, до 30 и более процентов в партнерских магазинах. Предложений много, и они достаточно разнообразны.

Сколько можно сэкономить?

Если вы используете карту с кэшбэком 3% на всё и совершаете покупки на 60 тысяч рублей в месяц, то кэшбэк составит 1800 рублей в месяц, то есть 21600 рублей в год.

Что нужно учитывать при выборе карты?

У карт с кэшбэком есть несколько важных параметров, которые нужно учитывать при выборе.

  1. Карта может быть кредитной или дебетовой. Иногда по кредитной карте для получения кэшбэка требуется совершать покупки именно на кредитные средства. Но если не выходить за границы беспроцентного периода, то особой разницы не будет.
  2. Непосредственно процент кэшбэка – сколько и за какие покупки возвращают.
  3. Возвращают ли деньгами или бонусами. С бонусами бывает много заморочек, часто существуют дополнительные ограничения. Удобнее получать кэшбэк живыми деньгами.
  4. Стоимость карты. Большинство кэшбэк карт не бесплатны. Сравните стоимость карты с той суммой, которую вы получите, совершая покупки. Может оказаться, что более дешевая карта с меньшим процентом кэшбэка окажется для вас более выгодной. Некоторые карты становятся бесплатными при выполнении некоторых условий, например, достижения минимальной суммы покупок по карте в месяц.
  5. Стоимость смс уведомлений. Это дополнительные расходы на карту, о которых часто забывают при выборе.
  6. Минимальный размер покупок для получения кэшбэка. Бывает, что нужно совершить покупки, например, на 10 тысяч рублей в месяц, чтобы получить кэшбэк. Если меньше, то ничего не начисляется.
  7. Максимальная сумма возвращаемого кэшбэка всегда ограничена. Обычно в промежутке 1500 – 5000 рублей в месяц. Если вы хотите покупать больше, то некоторые карты могут вам не подойти.
  8. Дополнительные ограничения. Банки придумывают и другие специфические условия. Например, кэшбэк может начисляться только при покупках на сумму от 700 рублей.

Как выбрать самую выгодную карту

Подсчитайте свои ежемесячные и другие расходы, которые вы будете совершать. Разделите их на категории (супермаркеты, бензин, рестораны, авиабилеты и т.д.). Посмотрите, есть ли категории, на которые вы тратите больше других. Если да, то возможно вам будет выгодна карта, дающая повышенный кэшбэк именно на эти категории.

Популярные сайты banki.ru и sravni.ru показывают перечни карт, предлагаемых банками, нужно отдельно искать в разделе кредитных и дебетовых карт. На sravni.ru искать карты с кэшбэком немного удобнее, но в целом все равно нужно перебирать варианты вручную. Есть менее известный сайт crcard.ru, который дает более подробную и удобную подборку информации. Также посмотрите cashbacks.ru, который публикует актуальную ручную подборку карт и рекомендации от автора. После предварительного выбора карт на одном из этих сайтов обязательно проверьте детали на официальном сайте банка.

Топ 10 самых интересных карт с кэшбэком

  1. Альфа-Банк предлагает карту Cash Back, которая дает 10% возврата на АЗС, 5% в кафе и ресторанах, 1% на остальные покупки. Стоимость карты – 1990 рублей в год. Для получения кэшбэка нужно покупать по карте на 20-30 тысяч в месяц в зависимости от пакета услуг.
  2. Другая кэшбэк карта Альфа-Банка предназначена для молодежи и называется Next. Она приносит 5% в кафе, ресторанах и кинотеатрах и 10% в Burger King. Стоимость карты – до 1188 рублей в год, плюс смс уведомления за 79 рублей в месяц. Для получения кэшбэка нужно совершать покупки минимум на 9000 рублей в месяц.
  3. Тинькофф банк – карта Aliexpress. Дает кэшбэк 5% на покупки на Aliexpress, 1% на остальные покупки. Стоимость карты – 990 рублей в год, плюс смс уведомления 59 рублей в месяц. Кэшбэк возвращается баллами, которые потом можно потратить на оплату покупок на Aliexpress.
  4. Бинбанк предлагает карту Platinum, для которой вы самостоятельно можете выбрать категорию, в которой будете получать 5% кэшбэк. Есть варианты «Путешествия», «Авто», «Отдых и развлечения», «Спорт, красота и здоровье», но самый интересный вариант – со всех покупок, совершенных онлайн. За покупки вне выбранной категории вы получаете кэшбэк 1%. Стоимость карты составляет 50 рублей в месяц или бесплатно при сумме покупок от 15 тысяч в месяц. Смс уведомления добавляют еще 50 рублей в месяц. Кэшбэк возвращается бонусами, которыми можно компенсировать полную стоимость любой покупки от 100 рублей.
  5. Росбанк выпустил карту для тех, кто часто покупает в сети О'КЕЙ. За эти покупки вы можете получать до 7% кэшбэка (7% при покупках в О'КЕЙ на сумму более 3000 рублей, 5% на сумму от 1000 рублей, 2% на меньшие покупки), 1% за все остальные покупки. Карта бесплатна при покупках на суммы от 10 тысяч в месяц, либо при остатках на счетах от 50 тысяч, иначе 1800 рублей в год. Смс уведомления – 55 рублей в месяц. Кэшбэк дает баллы, которые потом можно потратить на покупки в О’КЕЙ.
  6. Tinkoff Black дает 1% кэшбэк на все покупки и 5% на три категории, которые каждый квартал предлагаются вам на выбор из нескольких меняющихся вариантов. Что предложат – неизвестно. Карта бесплатна при остатках на счетах от 30 тысяч рублей, иначе 1188 рублей в год. Смс информирование – 39 рублей в месяц. С этой карты началась популярная схема 1% на всё, 5% на меняющиеся категории.
  7. Росбанк предлагает «Сверхкарту+», по которой вы можете получать 7% на все покупки первые три месяца после оформления. Имеет смысл ее оформить, если у вас планируются крупные покупки, ведь максимальный размер кэшбэка здесь составляет 5747 рублей в месяц. Спустя три месяца 7% будет полагаться только на одну категорию по выбору банка, и она будет меняться каждый квартал. Карта дорогая – 500 рублей в месяц, становится бесплатной при остатках на счетах от 250 тысяч рублей. Смс уведомления – 55 рублей в месяц.
  8. Карта «Матрёшка» от ВТБ – Банк Москвы — одно из лучших предложений на рынке. Даёт 3% кэшбэк на все покупки, при этом стоит бесплатно весь первый год, далее бесплатно при покупках за прошлый год от 120 тысяч рублей, иначе 900 рублей в год. Однако кэшбэк начисляется только при покупках от 10 тысяч в месяц, что подпадает и под условия бесплатности карты. Смс уведомления – 59 рублей в месяц.
  9. Карта Cash Back Online от питерского банка СИАБ позволяет также получать кэшбэк 3% на все покупки. Стоит карта 165 рублей в месяц, включая смс уведомления. Для начисления кэшбэка покупки должы быть на сумму от 700 рублей. Оформить карту можно только в Петербурге.
  10. Карта «МТС Деньги Банк» от МТС Банка — третий и последний вариант на рынке, дающий 3% кэшбэка на все покупки. Она стоит 2090 рублей в год (нужно подключить опцию Шопинг), плюс 50 рублей в месяц за смс уведомления. Кэшбэк начисляется при объеме покупок от 15 тысяч в месяц.

Ведите свой бюджет с умом, расходуйте деньги грамотно. Оптимизируйте остальные затраты, в том числе с помощью кэшбэк карт.

Подробнее о планировании финансов, ведении бюджета, работе с картами и банками вы можете узнать на онлайн курсе «Эффективная организация личных финансов». Подробности и регистрация по ссылке. Первое занятие бесплатно.

Филипп Астраханцев, Частный инвестор,

Основатель Академии ГлавИнвест

Хочешь быть в курсе ленивых новостей блога? Подпишись!

Комментарии и отзывы читателей

smfanton.ru

Дебетовые карты с Кэшбеком 2017-2018: обзор топ вариантов

Дебетовая карта с кэшбэк программой является довольно популярной в последнее время, связано это с тем, что в при определенных тратах начинаете копить деньги. В данной статье мы разберем лучшие и самые выгодные дебетовые карты с кэшбеком 2017 года, а также более подробно расскажем про данную систему.

Дешевые дебетовые карты с кэшбэком

Что такое дебетовая карта с кэшбэком?

Дебетовые карты с cash back — это отличный вариант не только тратить свои деньги, но также немного подкапливать средства с каждой покупки, но как это работает? Вообще вы, наверное, слышали, что и в интернете существует огромное количество кэшбэк сервисов, которые могут вернуть вам с покупки до 45 %.

Работает это так — сам сервис приводит клиентов в тот или иной магазин, далее магазин за новых клиентов платит определенным процентом с продаж и частью процентов сервис или банк делится с клиентом.

Банковских кэшбэков существует несколько видов. Самый первый — это партнерский кэшбэк, когда банк заключает партнерские отношения с какой-либо организацией, магазином или крупным поставщиком услуг. Тогда, когда вы будете тратить деньги на услуги и товары именно с данным партнером или сетью партнеров, вам на счет будет падать от 5 до 10 % кэшбэка.

Также практически все банки предоставляют возможность возврата 1 % кэшбэка на все товары и услуги. То есть купив в любом магазине либо потратив деньги на АЗС вы будете получать до 1 % кэшбэка, что также очень хорошо.

Есть также и другой кэшбэк в банке, когда банк дает вам возможность выбирать между категорией товаров или услуг. Например, вы можете выбрать категорию кэшбэка на всех АЗС, тогда при покупке товаров либо любого топлива вы будете получать до 5 % кэшбэка.

Каждый банк предлагает свои условия по кэшбэк программе и в той или иной ситуации они могут быть полезны. Например, вы очень часто тратите свои деньги именно в интернет-магазине, тогда вы можете заказать карту с кэшбэком при оплате товаров в онлайне. Либо вы большую часть денег тратите именно на АЗС, тогда программа с щедрым кэшбэком для автолюбителей вам подойдет больше.

Обзор, Сравнение и рейтинг дебетовых карт с кэшбэком 2016, 2017 и 2018-го года

Мы постарались выбрать лучшие дебетовые карты, которые входили в топ в разные года. Каждая из этих карт обладает своими плюсами и минусами, а какую выбрать из них? — решать вам.

Дубетовая карта Tinkoff Black

Довольно отличная карта от банка Тинькофф, которая появилась совсем недавно. Данная карта в дополнение еще имеет процент на остаток по средствам, так что она не только будет вашей копилкой, но также небольшим вкладом, который постоянно будет расти.

Сам кэшбэк работает только с партнерами банка и в некоторых случаях может достигать отметки в 30 %, именно поэтому ее очень часто берут. Что самое интересное, что карту вы можете заказать дома сидя на диване, для этого вам нужно оставить на сайте заявку и через некоторое время ее вам доставят по почте.

  • Процент на остаток 8 % когда сумма менее 300 000 рублей, при большем значении средств процент будет равен 4.
  • Вы можете снять деньги в любом банкомате в любой точке мира без комиссии, если сумма не превышает 3000 рублей.
  • 30 % на покупке в интернет-магазинах и онлайн-сервисах у партнеров банка, до 1 % на все покупки и 5 % на выбранной категории товаров.
  • Если у вас на счету более 30 000 рублей, то обслуживание будет бесплатным.
  • Все услуги от СМС-банкинга, до интернет-банкинга — бесплатны

Дебетовая карта от Промсвязьбанка «All Inclisive»

Отличная и очень удобная карта, не только для хранения средств, но также для покупок, так как тут довольно неплохой кэшбэк, который разбит по категориям: товары для дома, заправка на АЗС, путешествия, одежда, обувь и шопинг.

Аналогичным образом вы можете оформить данную карту через сайт в онлайн режиме, для этого вам нужно посетить сайт и оставить заявку, после чего нужно будет забрать карту в ближайшем отделении банка.

  • Кэшбэк в размере 5 % на определенные категории товаров
  • Если у вас на счету более 50 000 рублей, то обслуживание бесплатное.
  • СМС-банкинг, Интернет-банкинг бесплатны
  • Вы можете снять деньги в банкоматах Промсвязьбанка и банкоматах партнеров — без комиссии
  • Подключенный сервис «Умные деньги», который предоставляет банком абсолютно бесплатно

Дебетовая карта от Альфа-Банка «Cash Back»

Данная карта хорошо подойдет для тех, кто любит хорошо и отдохнуть и быстро кататься, так как кэшбэк тут предоставляется на все рестораны, кафе, бары, а также на заправку в любых АЗС. Кэшбэк имеет довольно существенный размер от 5 % до 10 %, что также очень неплохо.

Есть неплохой процент на остаток по средствам в 8 %. Вы имеете также подключенную скидочную программу с партнерами банка до 15 % от суммы товара. Чтобы оформить данную карту вам должно быть 18 лет, и вы должны иметь паспорт и гражданство Российской Федерации.

  • Процент на остаток — 8 % годовых
  • Скидочная программа с партнерами банка — до 15 %
  • 10 % кэшбэка при затратах на горючее или товары на АЗС, а также 5 % на кафе, бары и рестораны
  • Стоимость обслуживания 1199 рублей в год.

ЛокоБанк и его дебетовая карта Visa Platinum

Высоко привилегированная карта Платинового статуса с очень высоким процентом на остаток до 11, 5 %, данный процент является одним из самых больших представленных у всех банков. Данная карта была лучшей в 2016-ом году по версии портала banki.ru. Также что самое важно, данная карта не имеет стоимости за обслуживание. Плюс — 0,5 % кэшбэка на все товары и услуги.

  • Процент на остаток 11,5 % годовых
  • 0, 5 % кэшбэка на все.
  • Если оборот по карте составляет от 40 000 рублей, а также ежемесячно сумма на балансе не падает ниже 40 000 рублей, то обслуживание бесплатное.
  • Все услуги по информированию от СМС-банкинга, до онлайн-банка предоставляется бесплатно
  • Карта с высокой степень. защиты с подключенной технологией 3D-Secure.

Вывод

Дебетовая карта — это отличный выбор для тех, кто не привык расплачиваться наличными, а кэшбэк позволит вам довольно сильно экономить при покупке в определенных местах. Самое главное к выбору карты подходить с головой и не торопиться.

cartoved.ru


Смотрите также